保險學原理 - 台灣金融研訓院金融廣場網路書店

在人生不同階段，均與保險息息相關，保險堪稱最貼近生活之實用性科學。在早期，保險僅屬避險方法，提供國人財產生命安全之保障。隨著經濟持續發展，個人財富長期蓄積，現今之保險，已是個人理財最佳選擇工具之一。過去研習保險學，僅屬少數大專院校相關科系修業之課程；如今更擴大至產、官、學界人士主動修習之學科。近年來，由於研習保險人口逐年遞增，更彰顯保險與日常生活密不可分，而力求涵蓋周全、立論平易之保險入門書籍，則是社會各界所殷切盼望。

就本質上而言，保險因具有其專業性，且涵蓋範圍又極其廣泛，故而撰寫理念清晰、內容完整之保險學，誠屬難度頗高之工作。回顧過去，筆者有幸服務保險產官學界，歷時三十餘寒暑。擔任教職後，長期講授保險學相關課程，教學相長，對原有之保險學原理，亦多有新之啟發與領悟。其間雖有多次興起撰寫保險學之構想，惟因俗務繁多，加上未能善用時間，遲遲無法動筆，故難能如願完成。數年前，在友好與同學不時催促下，遂將過去講授保險學教材及相關著作論述，詳加審閱補正勉力完成。

本書共計二十四章，其主要架構包括七大部分，即危險管理（第一章）、保險基本理念（第二至五章）、保險基本原則（第六至十二章）、保險契約（第十三至十四章）、保險經管（第十五至二十章）、保險精算（第二十一至二十三章）、及保險業監理與未來潮流趨勢（第二十四章）等。此外，並於每章後面增列兩篇進階研習資料，作為深入研修之珍貴教材。至於書中撰寫內容，主要取自英、美、日、及我國等國家，冀使本書之結構與內容更形完備。基於保險學涵蓋範圍廣泛，筆者著重於主要單元之論述，俾能確實掌握保險學之核心主題，建構保險學之正確完整基本理念。基此，本書除可作為大學教材外，亦可作為準備國家考試及保險證照考試研讀用書。

本書主要特色
1.單元分明架構完整 — 本書共計二十四章，主要架構包括七大構面，單元分明架構完整。
2.內容豐富立論清晰 — 本書擷取美、英、日等國相關文獻資料，內容豐富且立論清晰。
3.圖表呈現易於瞭解 — 本書各章節除以文字敘述外，並輔以圖表方式呈現，易於掌握瞭解。
4.附有進階研習資料 — 本書於各章後面均附有二篇進階研習資料，俾利於讀者更深入理解。
5.學考用最佳研修教材 — 本書可作為學校上課、校外考試、職場運用等三合一最佳綜合教材。

第一章 危險與危險管理概論
•第一節 危險意義與分類
•第二節 危險衡量方法
•第三節 危險管理基本原則與基本目標
•第四節 危險管理方法

•第五節 危險管理程序
◦【進階研習】：危險管理成本分析
◦【進階研習】：骨牌理論 VS 能源釋放理論

第二章 保險之意義
•第一節 保險之起源
•第二節 保險之意義

•第三節 保險之分類
◦【進階研習】：保險之原型（山盟 VS 海勢）
◦【進階研習】：保險之分類

第三章 保險構成之要素
•第一節 危 險.
•第二節 補 償
•第三節 協 力
•第四節 保險費

•第五節 經濟制度
◦【進階研習】：可保危險 VS 可管理危險
◦【進階研習】：保證 VS保險

第四章 大數法則
•第一節 大數法則主要內容
•第二節 大數法則之承保數量
•第三節 大數法則之基本效益

•第四節 大數法則之運用限制
◦【進階研習】: 預期損失率
◦【進階研習】：實際賠款率計算公式

第五章 保險社會價值、社會責任及社會成本
•第一節 保險社會價值
•第二節 保險社會責任
•第三節 保險社會成本

•第四節 保險社會價值、社會責任及社會成本三者關係
◦【進階研習】：微型保險  VS 傳統保險
◦【進階研習】：保險業辦理公共及社會福利事業投資

第六章 保險利益原則
•第一節 保險利益之意義
•第二節 保險利益之種類與理由
•第三節 保險利益之應用
•【進階研習】：Maximum Possible Loss  VS  Maximum Probable Loss
•【進階研習】：財產損失衡量方法

第七章 最大誠信原則
•第一節 意義與理由
•第二節 告知義務之履行

•第三節 最大誠信原則之違反
◦【進階研習】：辨識火災保險詐欺
◦【進階研習】：信用保險 VS 保證保險

第八章 主力近因原則
•第一節 意 義
•第二節 主力近因原則之適用

•第三節 主力近因原則之應用
◦【進階研習】: 颱風洪水之可保性
◦【進階研習】：責任保險之賠償基礎

第九章 損害補償原則
•第一節 意 義
•第二節 主要理由.
•第三節 損害補償原則之公式
•第四節 損害補償原則之方式

•第五節 損害補償原則之修正
◦【進階研習】：自負額之主要型態
◦【進階研習】：共保缺口  VS  共保懲罰

第十章 賠款分攤原則
•第一節 意義與主要理由
•第二節 賠款分攤之計算基礎

•第三節 賠款分攤原則之修正
◦【進階研習】：相同保險 vs 不相同保險
◦【進階研習】： 不相同保險賠款分攤方法

第十一章 保險代位原則
•第一節 意義與種類
•第二節 權利代位
•第三節 物上代位

•第四節 權利代位與物上代位之比較
◦【進階研習】：代位求償金額之範圍
◦【進階研習】：海上保險之委付

第十二章 六大基本原則關聯性
•第一節 基本原則與引申原則
•第二節 六大基本原則主要作用

•第三節 六大基本原則之適用
◦【進階研習】：隱藏式自負額
◦【進階研習】：累積限制式自負額

第十三章 保險契約分析
•第一節 保險契約之特性
•第二節 保險契約主體與客體
•第三節 保險契約之文件
•第四節 基本條款、特約條款及附加條款

•第五節  保險契約之變更、停止、消滅
◦【進階研習】：保險商品試辦專屬權
◦【進階研習】：保險單標準化

第十四章 保險單構成項目與種類
•第一節 保險單構成項目

•第二節 保險單之種類
◦【進階研習】：溯及承保 vs 延及承保
◦【進階研習】：保險商品設計主流

第十五章 保險經營原則與經營政策
•第一節 保險經營原則
•第二節 保險經營政策

•第三節 保險經營政策與經營原則之關聯性
◦【進階研習】：保險經營之特徵
◦【進階研習】：表定費率加減費係數

第十六章 保險經營組織
•第一節 個人獨資：勞伊茲保險人（Lloyd¢s Underwriter）
•第二節 合作性組織

•第三節 公司組織
◦【進階研習】：Lloyd¢s 經營哲學
◦【進階研習】：正視保險合作社之籌設

第十七章 保險衡量指標
•第一節 投保率
•第二節 普及率
•第三節 保險密度（Insurance Density）

•第四節 保險深度（Insurance Penetration）
◦【進階研習】：投保效率分析
◦【進階研習】：政策性住宅地震保險投保率分析

第十八章 保險行銷、核保、理賠
•第一節 保險行銷
•第二節 保險核保

•第三節 保險理賠
◦【進階研習】：可保領域擴張
◦【進階研習】：年度業績預算分配

第十九章 共同保險與再保險
•第一節 共同保險
•第二節 再保險

•第三節 共保再保化與再保共保化
◦【進階研習】：國內共保之始：漁船保險共保
◦【進階研習】：財務再保險案例分析

第二十章 保險業資金運用
•第一節 保險業資金運用原則
•第二節 保險資金之來源... 299
•第三節 保險業資金運用範圍... 303

•第四節 保險業利源分析... 305
◦【進階研習】：業務績效評估
◦【進階研讀】：財務績效評估

第二十一章 保險費
•第一節 保險費之意義
•第二節 保險費之種類

•第三節 短期費率與最低保費
◦【進階研習】：追溯保費曲線
◦【進階研習】：儲蓄型財產保險費基本結構

第二十二章 保險費率釐訂與監理方式
•第一節 保險精算基本原則
•第二節 保險費率釐訂之原則
•第三節 保險費率釐訂之方法

•第四節 保險費率檢核與監理方式
◦【進階研習】：單一費率  vs  差別費率
◦【進階研習】：日本住宅地震保險採差別費率

第二十三章 保險責任準備金
•第一節 責任準備金之意義
•第二節 責任準備金（狹義）
•第三節 未滿期保費準備金
•第四節 賠款準備金

•第五節 特別準備金之提存
◦【進階研習】：索賠基礎未滿期保費準備金提存
◦【進階研習】：特別準備金之差異分析

第二十四章 保險業監理與未來潮流趨勢
•第一節 保險業監理
•第二節 保險國際化
•第三節 保險自由化

•第四節 保險資訊化
◦【進階研習】：內部控制與內部稽核
◦【進階研習】：保險國際化與專屬保險