消費金融風險管理

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內容簡介

什麼是消費金融？
舉凡消費者與銀行或其他金融機構的金錢往來行為，又如存款投資、擔保授信、信用貸款、信用卡等業務，均屬於消費金融業務。
什麼又是風險管理？
以消費金融業務範疇來說，在一連串的金錢往來業務中，會產生出例如信用徵信、擔保品估價、逾繳催收等風險問題，進而利用科學分析與經驗法則，來管理降低銀行業務經營的風險。
本書作者結合自身業界豐富經驗，以生動有趣的方式逐一說明：
消費金融市場、Basel協定、產品設計、授信政策、貸款流程、客戶管理、催收管理、評分卡、風險定價等業務與概念。

第一章導論

第二章消費金融概念
第一節什麼是消費金融
第二節消費金融 VS. 企業金融
第三節消費金融市場現況
第四節蛻變中的消費金融

第三章風險概念
第一節風險種類
第二節 BASEL協定
第三節風險衡量指標
第四節風險胃納
第五節風險管理相關的組織與人員
第六節風險管理機制

第四章產品設計
第一節消費金融產品種類
第二節產品設計的基本元素與循環
第三節目標市場
第四節產品策略
第五節價值主張
第六節產品定位

第五章授信政策
第一節風險政策的層級
第二節政策要素
第三節貸款要素
第四節徵信資料
第五節客戶財務分析
第六節授信標準的形式
第七節制定政策之溝通協調

第六章貸款流程
第一節正常的進件流程
第二節管道（通路）
第三節面對客戶
第四節徵信照會
第五節審核作業
第六節對保
第七節撥款
第八節詐欺防制
第九節流程改造

第七章客戶管理
第一節客戶繳款
第二節交易安全
第三節額度管理
第四節交叉銷售

第八章催收管理
第一節催收方法
第二節催收政策
第三節催收績效衡量
第四節金融危機下的催收管理

第九章風險財務管理
第一節消費金融損益
第二節預期損失與非預期損失
第三節呆帳準備金提列
第四節資本適足要求
第五節風險績效管理制度(RAPM)

第十章管理資訊
第一節資訊的層次
第二節總體經濟指標
第三節資訊管理指標
第四節 VINTAGE分析

第十一章評分模型
第一節評分卡緣由
第二節評分卡種類
第三節評分卡的制定
第四節評分卡的優劣評定
第五節取捨點
第六節評分卡的應用
第七節評分卡的限制

第十二章風險因應之道
第一節面對風險時的處置方式
第二節風險的分析工具
第三節減輕與管理風險
第四節試行計畫
第五節風險定價

第十三章結語

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