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全方位退休理財與保險規劃

作者: 王儷玲、黃泓智、楊曉文、彭金隆
語言別: 繁體中文
出版社: 台灣金融研訓院
出版日期: 2020/09/30
版次: 初版1刷
類別: 考試進修
ISBN 9789863991946
讀者評鑑: ImgEvaluation
原價:800元 或 80點
優惠價:95 折,760 元 或 76

內容簡介

本書分析台灣高齡化趨勢、長壽風險影響、政府退休金與老人醫療長照制度外,也進一步說明退休理財規劃、資產配置以及金融市場相關商品等專業知識,最後以個案分析方式,針對退休理財與保障規畫之流程,進行解說及實際試算操作,希望為臺灣退休理財市場開創更嶄新的優質服務,也為台灣高齡社會高齡保險保障服務盡一份心力!
 
<作者序> 

這是一本獻給台灣高齡社會的書!

人口老化已經是全球趨勢,台灣在2018 年就步入「高齡社會」,並將在2026 年成為「超高齡社會」,在高齡化與少子化的夾擊之下,台灣人口老化速度可謂是全球之冠。而人口結構的快速改變,也使我國社會保險與退休基金未來的財務問題越來越嚴重,面對年金改革與退休基金財務缺口,許多民眾未來可能會面對更大的長壽風險,而且未來在退休儲蓄與高齡保障的發展趨勢,也會更仰賴金融市場的退休理財服務與保險保障商品。

目前國人平均退休年齡為61.1 歲,退休時的平均餘命為23.5 年。依據衛福部老人狀況調查,目前政府社會保險與職業退休金給付只占31%,已有高達55.4% 的老人退休後必須靠自己,而且子女奉養比例也急速下降只占24.3%。一個65 歲退休的民眾,若要有適足的退休生活,平均每月最好應準備3-4 萬元,若考慮長壽風險,退休期間以20-25 年計算,以此計算每個人至少需要準備720-1,200 萬的退休金。但平均而言,目前勞保加上勞退後,勞工每月退休金合計大約只有2-2.5 萬元,而且未來年金改革後勞保年金領取金額可能還會再變少。因此,民眾最好每月能再額外多準備1-2 萬元,這樣算起來至少需要再自行多準備400-600 萬退休金。因此,民眾應該多了解退休理財與保險保障的相關商品與投資工具,儘早開始進行退休理財計畫,如此才能用最少的成本達到最大效益。

為提升台灣退休理財專業人才之培訓,中華民國退休基金協會積極推動「退休理財規劃顧問(RFA)」專業認證。RFA 是專為台灣退休市場民眾之實際需求設計的專業顧問課程,不但強調台灣退休金與長照醫療制度外,並強化退休理財商品以及資產配置之專業知識,同時必須再通過退休理財實務個案規劃測試後才給予認證。RFA 具備全方位退休理財規劃專業能力,將秉持獨立客觀公正精神為客戶推薦最適個人需求的理財方案。

本書是特別為RFA 編制的書,集結國立政治大學四位知名教授在退休金制度、投資理財、保險與精算等專業之研究成果與豐富教學經驗,內容除了介紹我國退休金制度與醫療長照制度外,更近一步剖析高齡社會發展及長壽風險對台灣的影響,並說明金融市場相關退休商品與專業知識,藉以分析民眾需要的理財規劃與資金缺口,以提供最適的資產配置以及理財規劃,最後再以個案分析方式,針對實際運作進行解說及試算,以增加實務應用價值。本書非常適合金融市場退休理財之相關從業人員以及大專院校學生研讀,相信讀者定能從此書中得到許多豐富的退休理財新知與寶貴實務經驗,協助自己、家人以及一般民眾聰明做好更完善的退休規劃。

希望這本書能協助台灣民眾面對高齡社會與長壽風險之挑戰,提早做好退休儲蓄與高齡保障規劃,也希望RFA 能為臺灣退休理財市場開創嶄新的專業優質服務,為台灣高齡社會退休保障服務盡一份心力!

中華民國退休金協會理事長 王儷玲

目錄

Ch1 高齡社會人口趨勢與長壽風險

Ch2 退休金制度與退休基礎原則

Ch3 勞工退休制度與員工福利

Ch4 軍公教退休制度

Ch5 台灣年金制度改革現況與未來方向

Ch6 老人醫療與長期照護制度

Ch7 退休需求分析與計算

Ch8 退休理財資產配置

Ch9 非保險類退休理財商品介紹

CH10 保險類退休理財商品介紹

CH11 長壽風險與保險規劃

CH12 代際資產移轉及稅務規劃

Case Study 退休理財個案分析實務與報告

附錄

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