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因為不懂得富人的理財方法! 本書幫你突破盲點,學會正確理財, 從檢測自己的財務狀況開始…… 註冊稅務師簡七,曾任職4大會計事務所與世界500強企業,從事財務工作。競爭激烈的環境讓她體認到,賺錢不是容易的事,培養理財頭腦是每個人都需要的。因此,她透過網路社群與線上課程,推廣理財知識與方法,至今已幫助成千上萬的人解決財務煩惱。 書中敘述井井有條,網羅不同職業與年齡層的案例,並針對投資、保險、資產、風險、安全這五方面,提供實用表格,教你建立完整的理財邏輯,學會富人如何聰明花錢與投資,3年就能賺到100萬,日積月累達成財務自由! ★為何存不到第一桶金?5步驟讓你灌滿財富水池 告別窮忙的第一步,就是面對真實的財務狀況,將自己的資金想像成蓄水池,畫出「財富水池模型」。 【第1步】分析財富水池 ‧日常現金池:高頻率、小額的日常生活支出,例如餐飲、交通費、治裝費。 ‧中短期目標池:低頻率、大額的支出,例如房租、保險費、緊急預備金。 ‧長期金鵝池:無特定用途的強制儲蓄,用於長期投資。 【第2步】強化收支結構:分析花費的內容,訂定各種支出與用途的比例。 【第3步】消滅拿鐵因子:降低每天生活中可有可無的習慣性支出。 【第4步】培養儲蓄習慣:用「先支付自己」、「10/50法則」兩個訣竅。 【第5步】管理財富水池:將累積的資金分配到不同的理財投資管道。 ★你的財務體質是否健康?透過4指標來診斷 定期為自己的財務狀況做體檢,徹底發掘哪些潛在因素會妨礙理財投資,才能及早調整作法進行修正。 【指標1】應急能力:準備一筆隨時可用的資金,以因應三至六個月的生活支出。 【指標2】償債能力:透過「財務槓桿」,利用自己和別人的資源,獲取更高收益。 【指標3】保障能力:一旦遭逢意外和疾病,你的保險額度足以照顧自己和家人嗎? 【指標4】生息能力:當投資的收益能支付生活費用,就不必汲汲營營地工作。 ★想要加速該學什麼技術?定期定額存基金最快 作者將大多數人在投資基金時遇到的各種疑慮,歸納為四個常見問題,並提供解方,讓你掌握低風險的投資方法。 【問題1】為何要選擇定期定額(定投)的方式? 因為定存利率無法打敗通貨膨脹率,定投可以幫你養成儲蓄習慣,避免選錯買賣點,更避免受到價格上下波動的影響,而能獲利更多、虧損更少。 【問題2】定投的時間是否越長越好? 其實,應該觀察定投期間是否跨越了「微笑曲線」,因為…… 【問題3】在定投期間,是否要設定停損點? 對於純粹因市場波動造成的虧損,你不必過於擔心,只要考慮基金本身有沒有問題。不過,怎麼發現基金是否有問題?你必須考量…… 【問題4】該如何設置定投的金額與頻率? 這筆資金應是三、五年內不必動用的錢,並根據階段性需求做調整。對上班族來說,按月投資是最便利的。 ★如何小心風險以免前功盡棄?用小保險…… 在建構財務體系的過程中,可以用少額可承受的保費,轉移難以承受的風險與經濟損失。風險分為三類: •大事:發生機率低,但對生活與財務影響重大,例如死亡、殘疾或重疾。 •小事:發生機率高, 但對生活與財務影響較小,例如小意外、小門診或住院。 •無事:不是轉移經濟損失,而是為了獲得更多財富,例如投資、養老或教育。 而且,買保險有三大原則:買對人、買對險、買足額。但該怎麼做才對? 本書中搭配圖表詳細解說,讓你一目瞭然。名人推薦 平民保險王 劉鳳和 目錄 前言 學會稅務專家的理財訣竅,比賺高薪更重要 第1章 【GOAL】養成理財習慣達到財務自由別只是努力工作,還得上一堂財富入門課真正的財務安定,是擁有對金錢的掌控力鹹蛋配白飯又勒緊褲帶,敵不過飛漲的物價你想過什麼樣的生活?首先釐清理財目標理財一點也不難!3方法幫你做好準備我實現財務自由的過程中,歷經3個階段 第2章 【COST】懂得花錢讓你3年存第一桶金小資族也能買車買房!配合人生目標做規劃用SMART原則,計算理想的生活需要多少錢複利3要素的威力,連愛因斯坦也吃驚!懂得花錢才能變有錢,你能抗拒「名人推薦」嗎?購物時容易失心瘋嗎?聰明消費必備4絕招5步驟灌滿「財富水池」,23K也能擺脫月光 第3章 【CHECK】小心你的財務破口利用4項能力指標,即早發現財務有何異狀借貸也是種投資!挑對管道讓資金周轉更靈活回答3問題,你可以避免扛錯房貸變房奴除了親友,借錢管道還有銀行、線上借貸平台……信用卡是你的財務幫手還是幫兇?用6問題來分辨 第4章 【INSURANCE】我用保險的小錢避大浪社會保險是生活的基本保障,你不可不知如何維持社會保險不中斷?3種常見狀況與解方挑選保險必須衡量風險承受度、財務狀況與……買保險有3大原則:買對人、買對險、買足額壽險、意外險、醫療險、重疾險,各保多少才好? 第5章 【FUND】第一次買基金就上手買基金就像上餐館,想吃好料得交給專業別急著點餐!不同類型的基金各有優缺點為何定期定額做投資,即使大盤下跌也能賺?定投時間多長才對?要觀察是否跨越「微笑曲線」定投是否需要止利止損?必須考慮一個關鍵因素選擇定投的金額與頻率,要注意的細節是……這樣的基金組合,讓你贏過90%的投資者 第6章 【FORM】5張表讓理財投資攻守俱佳活用5張表格,你可以兼顧獲利與保障【風險表單】評估承受風險的能力【投資表單】釐清投資邏輯並檢查缺漏【資產表單】盤點資產與調控收支【保險表單】未雨綢繆正確選購保險【安全表單】建立全家人的安全網6步驟循序漸進,你的財富就翻轉好幾倍 結語 讓理財更簡單,讓人生更自由 購買需知 一.商品取貨方式說明如下:(一)宅配:商品訂購滿499元,即可免自付運費80元。 (二)超商取貨付款: 1.商品訂購滿399元,即可免自付運費40元。2.商品送達您指定取貨之7-11超商門市後,系統將發送「超商取貨通知e-mail」及「手機簡訊」通知您於7日內前往超商門市取貨,或您也可於本院網站客戶服務網的「購書記錄」內查詢處理情形。3.超過7日未至超商取貨,商品將被退回本院,須請您重新至網路書店下單訂購;如已付款,後續將處理退費事宜。若累計二次未至超商取貨,本院將取消您超商取貨付款之服務。4.由於超商取貨有尺寸大小之限制,僅提供5本以內之書籍及影音光碟商品使用「超商取貨付款」功能。二.若您訂購的商品是有現貨庫存的,將於您完成付款後起算,3至5個工作日內即可收到商品;若逾期未收到者,請來電與我們連絡 (02)3365-3563。三.您所購買的商品享有到貨7日商品鑑賞期。若要辦理退貨,請於商品鑑賞期內寄回,且商品必須是全新狀態及完整包裝(商品、附件、發票等),否則恕不接受退貨。 相關商品 圖解保險學 理財顧問教你這樣買保險最... 勞保、健保「照」不了你的... 心安理財:保險準,投資穩... 您對本書及本院購書服務在下列各方面的意見 請點選星星調整評分 內容: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 知識/專業性: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 實用性: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 通暢易懂: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 封面/封底設計: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 內頁編排: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 服務效率: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 服務態度: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 網站內容: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 整體評鑑: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 熱門推薦 數位「真」轉型—來自全球五大數位轉型銀行的實戰案例 克里斯‧史金納 (... 本書作者精心挑選並揭開這些銀行的面紗,說明他們如何著手因應這些核心變遷,他們正在改變其應對變遷的方式,此... 接軌國際金融監理 建構全面遵循體制 台灣金融研訓院編輯... 本書透過對... 窺見-你以為你知道,其實沒弄懂的事! 梁國源 誰說經濟學家只關心經濟?誰說學者講的話很難懂? 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