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FinTech(金融科技)是英文Finance(金融)和Technology(科技)的縮寫。 摩根首席執行官吉米•戴蒙(James Dimon)致股東的公開信說「矽谷來了!」(Silicon Valley is coming)。這句話是說,矽谷新創企業(FinTech)已開始對華爾街的金融機構帶來威脅。比爾蓋茲也說:Banking is Necessary. Banks are Not.(我們需要銀行業,但實體銀行就不見得了)。 FinTech新創服務模式的崛起,讓大型金融機構不再占上風,未來最大的銀行將是能「透過手機」做最多生意的人!銀行轉型的重點將放在科技,而不在金融。新型態的支付、借貸方式的改變,讓金融、保險等從業人員今後必須具備新能力,才不會被淘汰。FinTech這個關乎所有產業生存的趨勢,你不得不關注! 金融科技業涵蓋:大數據、雲端科技、機器學習、行動支付、自動化投資理財顧問、區塊鏈技術、生物辨識、介面設計、軟體研發、物聯網、無線通訊業務……等。FinTech需要的人才有大數據、人工智慧、資料彙整、網路交易風險管控、系統設計、網路社群行銷、人類行為和心理學等,你準備好了嗎? 一次看懂FinTech的九大金融科技商業模式與代表性公司 商業模式1:電子支付--PayPal、支付寶、PChome pay、歐付寶、豐掌櫃 商業模式2:行動支付--Azimo、CurrencyFair 和 peerTransfer 商業模式3:P2P融資--Lending Club、拍拍貸、Zopa、Kiva 商業模式4:股權型群眾募資--Kickstarter、flyingV、嘖嘖 商業模式5:數位貨幣--比特幣、Facebook Credits、Linden Dollar、魔獸金幣 商業模式6:機器人理財--Mint、Betterment、WealthFront、Personal Capital 商業模式7:網路保險--LIFENET、眾安線上財產保險公司、Oscar 商業模式8:雲端會計--Intuit、MF雲會計、Freee、彌生線上會計 商業模式9:FinTech安全--OAuth、Eye-Verify FinTech的創新商業模式應用還在持續增加中。 受FinTech金融科技的影響,歐洲十大銀行去年下半年裁員十三萬,未來更可能高達上百萬。埃森哲諮詢公司也預估2020年,全美的金融機構有四分之一可能會消失,四成消費金融業務將透過線上完成。經濟學人(The Economist)數據顯示截至2015年為止,FinTech吸引了303億的創業投資,高盛更預估未來FinTech將有上看4.7兆美元。 2015是台灣的FinTech金融科技元年。 台灣金管會推動金融轉型,放寬了銀行投資金融科技(FinTech)業,並且成立金融科技辦公室,推動金融科技,募集10億基金培植FinTech新創企業,促成金融資料開放,臺灣信用卡交易的80億筆資料也要匿名釋出,臺灣金融科技的革命即將展開…… 解析金融與FinTech企業的競合關係 IT等科技業者善用其高科技提供新金融商品服務的FinTech業者,迄今已對銀行、證券、保險等金融業,造成一定程度的衝擊。但是,金融業也可以透過與FinTech創新(venture)業者(特別是新創startup企業)策略聯盟、合夥、出資甚至併購方式,提升金融業創新能力,提供金融服務品質,才能因應FinTech業。本書歸納目前主要國提供金融服務的FinTech創新(venture)業為9種,並做詳細介紹。 世界主要國政府因應FinTech各有什麼政策 FinTech業提供金融服務,由匯款、清算而擴大至放款、投資、近似存款、保險等服務,且善用其大數據,提供客製化金融商品與服務,對傳統銀行各業衝擊日益深化。面對FinTech業者的參與,基於公平、有利民生、強化國內外競爭力原則,主要國當局到底是採取支持FinTech業,還是打壓FinTech業維護傳統金融業的政策呢?這裡詳述美國、英國、中國大陸、日本、新加坡、台灣等政府對FinTech各有何因應的政策。 世界主要國銀行因應FinTech有哪些具體措施 2016年麥肯錫報告指出,到2025年,FinTech業將搶走銀行40%的消費性貸款,以及30%的匯款業務收益。在此銀行業者除積極推行數位外,併購投資金融新創業者,或進行策略聯盟,才能吸取金融科技的Know How,提升競爭力。而主要國銀行對FinTech採取了哪些因應措施?面對FinTech業介入金融市場,本書有很好的解析與總結。 各國FinTech的發展為何受法律所影響 FinTech的創設和研發和英美法系,大陸法系和中國大陸法系的法律規範有著密切的關聯性。美國沒有單一的銀行法,英美法系的國家採負面表列方式,不是銀行不能收受存款,但可以辦理放款、匯兌等業務。也就是說,法律(含判例)沒說不可以做的業務都可以辦理,FinTech新創企業的動機性強。大陸法系的歐日台各國,由於有單一銀行、證券、保險法,而且正面表列業務項目,FinTech業介入營運除非單獨立法排除原有法律或修法,否則即是違法,FinTech新創企業的動機性相對受限。 目錄 前言:FinTech2.0金融科技時代的來臨 一、何謂FinTech FinTech指的是什麼? FinTech的意義包含哪些? 什麼樣的背景之下讓FinTech登場 FinTech的登場時機是什麼? 二、什麼是FinTech革命 FinTech是傳統金融業的破壞王? Disruptor金融破壞王是怎麼誕生的 FinTech為何引發金融業的危機意識 美國矽谷為什麼跟華爾街沾上了邊 FinTech的破壞王有哪些特徵 哪些行業是FinTech的急先鋒 三、金融與FinTech企業 金融與FinTech業為何要結盟 電子支付業的內容講的是什麼? 美國西聯匯款公司如何蛻變為FinTech業 美國PayPal公司如何成為FinTech電子支付業 中國的支付寶為什麼能傲視全球? P2P融資業到底是怎麼進行營運的 英國 P2P融資業--Zopa、Funding Circle如何進行運作 美國P2P融資業--Lending Club 、Funding Circle U.S.A的融資如何運作 P2P融資--日本Maneo的特色是什麼 中國大陸P2P融資為何後來居上 股權型群眾募資在什麼情況下應運而生 英國、美國、日本、中國大陸、台灣股權型群眾募資如何發展 什麼是數位貨幣 數位貨幣如比特幣是商品還是貨幣? 關於FinTech個人資產管理業的做法是什麼? FinTech機器人投資顧問業提供哪些服務 什麼是保險FinTech 2.0 什麼是FinTech雲會計業 FinTech安全業其安全認證的做法是什麼 四、FinTech是銀行的敵人還是朋友? 為什麼FinTech會造成一股風潮 FinTech業者為何是銀行的朋友 怎麼說FinTech業者是銀行的朋友也是敵人 FinTech創新企業會是銀行的終結者嗎? 五、主要國政府當局因應FinTech的政策 IT業者怎麼變成FinTech的 美國政府當局對FinTech採取什麼政策 英國政府訂定哪些政策來堆動FinTech 中國大陸為何採取以行政命令推動FinTech政策 日本為何對FinTech採取消極支持政策 新加坡政府又是如何提出積極推動FinTech政策 台灣政府對FinTech有何因應政策 六、世界主要國銀行因應FinTech的具體措施 主要國銀行為什麼要對FinTech採取因應措施 歐美銀行因應FinTech做法是什麼? 美國銀行因應FinTech的具體措施有何不同 英國銀行因應FinTech做法是什麼? 新加坡銀行因應FinTech具體措施有哪些 日本銀行因應FinTech有哪些不同做法 台灣銀行因應FinTech有哪些不同做法 中國大陸銀行因應FinTech有哪些不同做法 面對FinTech業介入金融市場可以總結出什麼趨勢 七、FinTech與各國的法律關係 FinTech 跟涉及的法系有什麼關係 英美法系與大陸法系有哪些不同之處 各國FinTech的發展為何深受法律所影響 各國電子支付業所受的法律影響是什麼 行動支付業與電子支付業有什麼差別 各國P2P融資所受的法律規範是什麼 主要國群眾募資所受的法律規範是什麼 主要國數位貨幣所受的法律規範是什麼 八、FinTech的未來展望 購買需知 一.商品取貨方式說明如下:(一)宅配:商品訂購滿499元,即可免自付運費80元。 (二)超商取貨付款: 1.商品訂購滿399元,即可免自付運費40元。2.商品送達您指定取貨之7-11超商門市後,系統將發送「超商取貨通知e-mail」及「手機簡訊」通知您於7日內前往超商門市取貨,或您也可於本院網站客戶服務網的「購書記錄」內查詢處理情形。3.超過7日未至超商取貨,商品將被退回本院,須請您重新至網路書店下單訂購;如已付款,後續將處理退費事宜。若累計二次未至超商取貨,本院將取消您超商取貨付款之服務。4.由於超商取貨有尺寸大小之限制,僅提供5本以內之書籍及影音光碟商品使用「超商取貨付款」功能。二.若您訂購的商品是有現貨庫存的,將於您完成付款後起算,3至5個工作日內即可收到商品;若逾期未收到者,請來電與我們連絡 (02)3365-3563。三.您所購買的商品享有到貨7日商品鑑賞期。若要辦理退貨,請於商品鑑賞期內寄回,且商品必須是全新狀態及完整包裝(商品、附件、發票等),否則恕不接受退貨。 相關商品 區塊鏈商業應用:次世代網... 數位貨幣與區塊鏈 FinTech革命 當諸葛亮外掛金融科技:從... 您對本書及本院購書服務在下列各方面的意見 請點選星星調整評分 內容: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 知識/專業性: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 實用性: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 通暢易懂: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 封面/封底設計: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 內頁編排: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 服務效率: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 服務態度: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 網站內容: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 整體評鑑: 一顆星二顆星三顆星四顆星五顆星 熱門推薦 數位「真」轉型—來自全球五大數位轉型銀行的實戰案例 克里斯‧史金納 (... 本書作者精心挑選並揭開這些銀行的面紗,說明他們如何著手因應這些核心變遷,他們正在改變其應對變遷的方式,此... 接軌國際金融監理 建構全面遵循體制 台灣金融研訓院編輯... 本書透過對... 窺見-你以為你知道,其實沒弄懂的事! 梁國源 誰說經濟學家只關心經濟?誰說學者講的話很難懂? 在《窺見─你以為你知道,其實沒弄懂的事!》這本書裡,梁國源... 貓與銀行家 Nadir Meh... 本書以蘇格拉底貓(Socrates)與銀行家貓大亨(Catsby)的投資規劃對話為架構,以輕鬆的筆調與簡單的圖示,帶領讀... 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