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做對5件事到死之前不必為錢煩惱

作者: 清水學
語言別: 繁體中文
出版社: (X)核果
出版日期: 2013/04/03
類別: 投資秘技
ISBN 9789868916517
讀者評鑑: ImgEvaluation
售價:300元 或 30點

內容簡介

作者序

學會「錢滾錢」,比加薪更重要!

  多數領薪水的上班族,都有以下這兩種恐懼感:

  第一、「每個月的薪水付水電瓦斯、房貸、保險費……,幾乎所剩無幾,那裡有閒錢投資?更別談存退休金了,錢,怎麼存都不夠用,怎麼辦?……」

  第二、「現在上班有收入都還不夠用,老了退休之後,該靠誰養老呢?……」

  保險、房貸、定存、基金等,各種理財方法都做了,退休生活真能不必為錢擔心嗎?

  「退休後也能安心生活!讓你一輩子享有醫療保障的保險!」、「申請房貸趁現在!超低利率房貸實施中!」、「買基金存老本,不再煩惱退休金!」……,這些銀行、保險業的投資「理財商品」,真的能幫助我們把錢變多嗎?

  市面上有不少「理財商品」,還是專門「瞄準」缺乏金融知識的民眾,為無法理解和活用金錢的人「設計」,以便藉此大大獲利。放眼如今的金融市場,能讓認真工作的人覺得值得購買,或是能給人帶來「安心感」的金融商品,其實只有少數。

  ◆ 靠領死薪水,沒辦法讓你「變有錢」!

  我在2008年設立了Union投信股份有限公司。這家公司由我擔任副執行委員長的工會、也就是「精工愛普森工會」為主體,會員人數約1萬1千人。由企業工會出面成立投資信託公司,這麼特殊的背景引發媒體高度關切。為什麼工會和投資信託公司會結合在一起?在此先簡單介紹我的個人經歷。

  我的老家在長野縣,高中時代是地方飆車族老大,大約有500個小弟。金盆洗手後,進入精工愛普森公司就職,從事影印機的製造和設計工作。很快地,我就成了上司眼中的不良員工。

  二十五歲時,前輩和上司這麼告訴我:「對公司有什麼不滿,就去當工會的幹部看看。」當時覺得工會是既得利益者組成的團體,抱著搞垮它的心態,傲慢又自大地參選。

  進入工會之後,看到勞方不管怎麼向資方爭取加薪,每個月不過多幾百元而已。但在傾聽工會成員的煩惱、為他們解決事情的過程中,慢慢發現,只要重新檢視保險或是房貸支出,每個月馬上就能多出幾千、甚至幾萬塊錢可以運用。

  取得家計專家「財務規劃師」(Financial Planner)資格後,我在公司舉辦的理財講座引起廣大迴響。很多債臺高築、或是為房貸所苦的工會成員都來諮詢。還曾經在半夜收到工會成員想要尋死的簡訊,急忙到對方的家中救人。

  看到一起工作的伙伴有困難,想要幫助對方是天經地義的事情。但我也深深感受到上班族為金錢所苦的狀況,有必要從「根本」解決。這樣的想法轉變成使命感、工作的意義、生存的價值,促使我成立了資產運用公司。

  ◆「怎麼可能有錢投資?」這本書,正是為你而寫的

  ×「因為生活不寬裕,根本沒有閒錢拿去投資。」
  ×「投資就是一種賭博,把珍貴的錢拿去投資很愚蠢。」

  關於投資,有上述想法的大有人在。被沒有根據的論調束縛,自己放棄「錢滾錢」的機會,說不定,正在看書的你也是其中之一。

  「年收只有50萬元、要非常省吃儉用才能存到錢」、「根本沒有閒錢去投資」、又或者是「投資太恐怖了,根本辦不到」,這本書正是為了有這些想法的人而寫。

  ○「每個月投入3,500元,就可以賺取退休後的生活資金。」
  ○「就長期而言,股票型投信基金的平均年獲利可以高達6%。」

  如果你現在還是覺得「怎麼可能?」,也沒關係。

  本書主要是對正在辛勤工作的上班族,以及其家人提出建議,幫助大家過「一輩子不為金錢傷腦筋」的生活。而投資前的準備工作,請從檢視日常生活開銷開始。

  ◆ 1個觀念,養老金多1000萬

  本書第一章,說明該如何賺取「老後生活資金」。把錢存在銀行裡,以低利率的現況(大型行庫的一般存款利率為0.02%)來說,光靠存款根本無法增加財富。相反地,今後物價上漲的機率相當高,社會保障和稅賦的負擔必然會增加,大家的財產慢慢減少。

  在這種情況下,還是有很多人視投資為賭博,但賭博是「投機」而不是投資。「長期投資」與投機、股票短期買賣、外匯短期買賣等,完全不同。我所提出的,是利用長期投資賺取資產。

  「沒有閒錢投資」、「投資是有閒錢的人的玩意兒」,會這麼想的人,更要推薦以定期定額的方式加入基金,進行長期投資。

  為了籌措拿來投資用的的「閒錢」,在第二章要教大家重新檢視已投保或是即將投保的「保險」,第三章的主題則是「買屋考量∕房屋貸款」。今後將要結婚、組織家庭,有考慮購買房子的讀者,請務必詳細閱讀;已經購屋的人也可以參考,其中的實用資訊有助瞭解現況。

  今後如果不積極「增加資產」,口袋裡的錢只會越來越少。至於要怎麼增加個人資產,會在本書的第四章、第五章解說。

  一開始每個月只投入3,500元也沒關係,省下家裡不必要的開銷,將多出來的錢用於投資基金,這是我最推薦的做法。

  看到這裡,希望各位不要只靠節儉存錢,要從今天開始為了「不為錢煩惱」而積極努力。

目錄

前言  學會「錢滾錢」,比加薪更重要!
序章  越活越窮的人,是這麼想的  --想錯了,未來當然「窮、窘、困」!
【想法1】:平常加減存,「40歲以後」再想退休計劃
【想法2】:進「好公司」最重要,換來一輩子有人罩
【想法3】:「景氣好壞」不重要,讓老闆傷腦筋就好
【想法4】:因為「結婚、養孩子」,手頭才會這麼緊
【想法5】:只要買夠「保險」,不用擔心以後沒保障
【想法6】:退休時,一定可以請領勞保、公保或農保

第一章  現在開始,計算「老後生活」需要多少錢?
建議(1):「給未來準備」的錢,要能用20年!
建議(2):別的可以拖,「財富計劃」要趁早
建議(3):「不要相信」政府給的數據和承諾
建議(4):正確計算多少才「夠用」?
建議(5):靠「定存」,得「不間斷」存30年!
建議(6):學會幫自己「減薪」,存財富
建議(7):絕對不要把錢隨便丟「銀行」
建議(8):「又有閒又有錢」當目標!

第二章  砍掉不必要的「保險」,停止捐錢給保險公司
建議(1):不要傻傻買了「全配」法拉利
建議(2):損害保險:誰說沒買,就是沒做好準備?
建議(3):死亡保險:用處在哪,保額多少最剛好?
建議(4):醫療保險:買「病房費差額+α」就夠了
建議(5):保費高低,關係「保障期限」、「還不還本」
建議(6):買醫療險,「搭配」自己存的生病老本
建議(7):不是買完就算了!「每5年」檢視一次
建議(8):真的划算嗎?建議「不要」買保險附約
建議(9):真的需要嗎?「不買」看護保險也可以
建議(10):務必詢問「能否一次繳清?」
【知道賺到】買保險不浪費,最重要的一件事!

第三章  只買56歲前能還完貸款的「房子」
建議(1):下手購屋前,先問想要什麼人生?
建議(2):避開買屋最容易犯的4個錯誤
建議(3):選擇房貸時,思考這2點就好
建議(4):最好在「56歲前」還清房貸
建議(5):提前還款,能縮短房貸期限更好
建議(6):寧願晚買,多準備35萬頭期款
建議(7):千萬別小看「購屋相關費用」

第四章  從沒有錢的時候,就開始「投資」
建議(1):別怕有錢人的好朋友「基金、股票」
建議(2):務必成為世界級好公司的「股東」
建議(3):哪些錢適合當「錢母」?
建議(4):一定要增加的3種「資產」!
建議(5):隨時買、隨時賣,是「投機」
建議(6):學有錢人找「錢、時間、膽量、知識」
【知道賺到】如何看出企業是否值得投資
【知道賺到】不賣就不算賠--帳面損失的意義

第五章  基金,一定要買!慎選固定收益比的「優質基金」
建議(1):做好風險分散,比存錢更重要!
建議(2):數據會說話,股票貶值不用怕!
建議(3):擔心基金貶值嗎?算給你看
建議(4):不被基金的「每日淨值」牽著走
建議(5):不用擔心!全球經濟仍持續成長
建議(6):如何讓「個人年金」達到預期目標
建議(7):選擇股票型基金的七個要件
【知道賺到】指數型基金VS 主動型基金,哪種才好?
後記  難道,真的救急不救「窮」?

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