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獵豹財務長給投資新手的第一堂課

作者: 郭恭克
語言別: 繁體中文
出版社: 商周出版
出版日期: 2012/11/01
類別: 投資學
ISBN 9789862722572
讀者評鑑: ImgEvaluation
原價:330元 或 33點
優惠價:9 折,297 元 或 29

內容簡介

前言

  老實說,我並沒有很大的本領可以教人如何投資致富,因為「富有」所代表的含意對每個人來說並無一致。職場工作20多年,我看過各式各樣的人,有的整天汲汲營營,想盡辦法討好上司、主管;有的人則總是一副懷才不遇的模樣,鎮日鬱鬱寡歡。這些人往往都是罹患週一症候群的高密度族群,但卻也是職場上離職率較低的族群。為什麼呢?原因不外乎,年紀輕的要存錢準備結婚基金;有上進心的則拚命攢錢,計劃出國讀書;少部分的月光族則生怕如果沒薪水領,就會被現金卡銀行追逼卡債。至於已經結婚且育有小孩的人,每天周旋於褓姆、幼兒園、安親班間,經常為了支付褓姆費及小孩的學費而焦頭爛額。

  不可否認的,仍有少部分的族群憑著努力工作、用功讀書(現在從事任何行業都要有幾張證照)而攀上金字塔頂端,但這樣的比例往往少的可憐。近20餘年來,台灣因為跟上美國資訊電子產業榮景,加上員工高額分紅配股制度,因而造就出不少年輕的科技新貴。但隱藏在媒體聚光燈後面的,卻是一堆在職場或產業界中每天超量工作的人員,他們有的耽擱了婚姻,有的失去完整的家庭生活,辦公室幾乎成了生活中的全部。而大部分的上班族也注定是受人擺佈的一群,遇到好的導演,或許還會跟你溝通劇情,假如遇到不欣賞你的,便落得一個口令一個動作,這時的挫折感自然不言可喻。

  過去這幾年,國內有許多因為不想過單調且受人擺佈的上班族生活,跑到山上、田野,開起民宿或休閒農場,其中不乏高學歷或位居職場中高階主管者。然而,若深入探討就不難發現,這些人的創業資金少則數百萬,多則數千萬。另一個現象是,前幾年於世貿中心舉辦的全國連鎖事業展覽會中參展的攤位及參觀人潮屢創紀錄,除了顯示國內景氣當時確有好轉跡象外,真正的意義是,想要脫離朝九晚五生活型態的上班族正與日增加。然而,無論你想轉投資什麼行業,創業資金都將是上班族轉職前首先必須面對的現實問題。

  另外一個有趣的話題是,不同世代對於退休年齡及退休準備金的看法及目標。

  據調查顯示,越年輕的世代越想提早退休,而且他們所認定退休準備金的金額遠高於五年級(含)以前出生的世代。這裡面反映了一個耐人尋味的現象:六、七年級生,因年紀尚輕,可工作的餘命仍長,因此對未來懷抱無窮期望,期盼在未來漫長的職場生涯上能夠趁早賺足一大筆錢,可以提早退休。至於已邁入中年且仍在職場奮鬥者,面對自己再過10幾年或20年,不管願不願意、退休金存得夠不夠,都將被迫離開職場,在現實的壓力與考量下,反倒不會設定太大的目標和金額。事實上,這些人中能按自己的期望提早退出職場者少之又少,並不是他們不想學奇美集團創辦人許文龍先生一樣,早些過著釣釣魚、彈彈琴的悠閒生活,而是現實的經濟壓力讓他們縱使所設定的退休準備金額度遠低於六、七年級生,仍無法安心退出職場。

  在人生的道路上,每個人都期盼自己是球場上主控發球的那個人,沒有人願意終生像只棋盤上的卒子,任人擺佈。年輕時,我們都有滿腹的理想與抱負,可是,曾幾何時,我們的理想與抱負在職場生涯的種種衝撞下逐漸消逝。

  很顯然,懂得利用職場努力工作之餘的時間,不斷充實自我投資理財的專業知識,並且累積經濟能量的人,無論面臨人生突如其來的抉擇,或是想要按自己的規劃,開創人生新局時,都能具有較強的主控權,以及人格上的自由和尊嚴。

  我們也發現,在自由資本主義社會裡,自我經濟力量是決定你可以在人生道路上快意自由行的重要因素。因此,無論你從事任何行業,都需要比別人用心、努力。如果你是經過努力,目前已經擁有較多自由的幸運兒,在此恭喜你。如果你還深陷人生的泥淖,請不要氣餒,讓我們循著本書,一起步入強化自我經濟力量的學堂,這裡面將提供你投資經驗分享、趣味化的投資學理課程、歷史軌跡,以及自我人性管理的探討等。希望透過這一系列漸進式的學習過程,讓我們都可以在人生道路上及早累積財富,呼吸自由、尊嚴的空氣。

自序

郭恭克

  國內外經濟情勢及金融市場行情不斷產生新的變化,有些是市場投資人早就預期中,有些則是出人意表,讓一些穿著光鮮亮麗的市場分析師及投資專家不斷跌破眼鏡。

  有很長的一段時間,我個人已放棄用線圖去預測股價指數的高低或個別投資標的價格,對我來講,那不是我的專長,看似簡單的線圖解讀,如果未經嚴謹的邏輯分析就形成投資決策,就像企業家找一個「算命師」評估新投資案一樣荒謬。

  本書意旨主要想傳達如何透過簡單化但嚴謹的分析過程,並提供個人在投資市場多年實務經驗分享,期能使大家藉由趣味化解說以釐清如何成為穩健型的策略性投資贏家。在撰寫本書的過程中,對於出版社給予高度的創作自由與尊重,我願意藉此表達誠摯的肯定與謝意。個人深知,這本書並沒有立即吸引讀者目光的聳動內容,也沒有速食餐式的香辣氣味,對出版社而言,將會是在選擇商業利益與扮演知識傳遞者中間的痛苦抉擇,針對此點,個人也再次表達感佩之意。

  對我個人而言,每次投資理財決策常常是一趟孤獨寂寞的旅程,在涉險前進的過程中,周遭環境常常宛如伴隨惡狼哭號與絕地險灘般險惡,學會如何面對孤獨並冷靜思考,透過嚴謹邏輯分析,方能絕地逢生、化險為夷。在投資領域的職場生涯中,個人也曾汲汲於追求周遭環境給予的掌聲,但當孤獨面對自我時,舞臺上的自己竟像競技場中無論輸贏都將面對死亡的野獸般。我開始冷靜思考,投資理財路是否走入歧徑?

  當我開始學會享受冷靜的孤獨快感後,投資報酬竟慢慢開始好轉,在財富累積的過程中,有很多思考無法透過文字或語言的傳遞,因此在投資領域上,個人過去寧可選擇與孤獨共處。此番不恥將過去拙劣投資心得形之文字,誠如國泰金控長庚兄所言,但願自己能以「不藏私的心胸」將心得詳盡地向所有讀者報告。

  近幾年,投資之路雖仍冷絕孤獨,但能令家人得到更長遠的生活保障,卻使我深刻體會不斷從投資活動累積能量的重要性,加上職場上非自己所能完全掌握的不確定感,更讓身為上班族的我體認到透過投資理財累積生活保障的重要性。

  凡事得之於人者太多,出之於己者太少。本書雖經努力編撰,若仍難免有疏漏之處,完全係個人才疏學淺,還望諸位讀者不吝指正以為修正依據。並誠摯祝福大家投資理財順利!

目錄

推薦序一》穩健踏實的贏家策略∕吳啟銘
推薦序二》投資理財者的良伴工具書∕李長庚
推薦序三》投資世界的第九又四分之三號月台∕黃國華

自序
前言

第1章 你做好生涯規劃了嗎?
生涯規劃與投資理財.本書各章意旨與要點說明

第2章 財富人生不是夢
建立自己人生的資產負債表.訂出個人最短期的財務目標.分析個人近幾年淨資產增加的來源

第3章 踏出投資理財的第一步
細說從頭.洞悉人性的貪婪.建立金融投資前的基礎工程──穩健的財務管理

第4章 掌握經濟趨勢,成為策略型投資人
資本主義與共產主義的爭戰.透視經濟社會中的供需基本原理.物競天擇的生存法則.做一個策略型投資人.長線贏家的生存法則

第5章 善用股權與債權兩類獲利工具
損益表暨三大獲利指標.投資並非投機.股票投資的前提與本質.用投資報酬率決定投資成本.剖析股東投資報酬率的玄機.債權投資及獲利本質

第6章 因應景氣循環做好資產配置
解讀各種投資策略的謬誤.景氣循環的成因與類型.不同景氣階段與投資策略

第7章 解讀投資史上重大的泡沫事件
荷蘭的鬱金香狂熱.英國的南海泡沫.日本房地產、股市泡沫與台灣股市奇蹟.世紀交替的美國科技泡沫.其他重要的泡沫事件.泡沫事件形成的主要原因

第8章 透視投資心理,避開投資陷阱
找出個人在投資市場的定位.認識常見的投資理財陷阱.投資心理與人性管理

結語

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