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群益金鼎證券持續投入業務發展

108.06台灣銀行家雜誌第114期 / 採訪、撰文:陳雅莉

群益金鼎證券持續投入業務發展 要做「最會幫客戶賺錢的公司」!銀行家焦點新聞
2018年10月,賈中道出任群益金鼎證券總經理,創造許多與其他券商不同的價值,「客戶可全權委託我們協助資產配置。」並期盼,未來群益證不但能成為「最會幫客戶賺錢的公司」,也是客戶值得信賴的長期夥伴。 以往,財富管理是銀行的專利,但自2011年證券商投入財管業務開始,便以後起之秀之姿急起直追,表現亮眼。如今,財富管理業務幾乎已成為許多券商主力發展項目及重要獲利來源。群益金鼎證券總經理賈中道出身資訊背景,18年前從中國生產力中心跨界投入證券業,先在群益證券擔任資訊部門主管,之後再到群益期貨接任總經理、副董事長職務。因此,累積豐富的證券、期貨業經歷,並十分熟悉資訊管理、海外業務與逐筆交易制度。2018年10月,他出任群益金鼎證券總經理,帶領同仁持續投入多元業務發展,創造許多與其他券商不同的價值,更以「成為最會幫客戶賺錢的公司」為目標,協助企業客戶和一般投資人達到資產活化及財富增值的效益。多元化服務不輸銀行業「券商除了不能像銀行發行信用卡外,現今可從事的金融業務已越來越多。」賈中道說,例如收放款、協助企業上市櫃或向市場募資,以及財富管理等,都是群益證的重要業務。為與國際市場接軌,主管機關開放證券商得經投資人同意留存交割款項於證券商交割專戶,並設置資金管理帳戶(分戶帳)。投資人得與證券商約定以本人存款帳戶匯款至分戶帳辦理交割,無須另開立證券款項劃撥帳戶,並獲得更多元化的服務。目前,已開辦交割專戶分戶帳業務的證券商僅有5家,包含元大證、國泰證、華南永昌證、富邦證、群益證等,不但方便許多大戶投資人不用開那麼多帳戶,證券商也便利資金的收付,增加作業彈性。放款方面,群益證開辦「不限用途款項借貸業務」,有資金需求的投資人可用有價證券作為擔保品,向券商辦理款項借貸,所取得的借款金額無限制用途,例如可用於買房、買車、繳稅等。賈中道表示,董監事將公司股票質押於銀行,依法須申報股權,但向券商辦理「不限用途款項借貸」,不必申報,而且1、2天內就會撥款,速度比銀行還快,「但流通性不佳、快要下市、企業獲利不高的股票,我們就不會受理客戶借款。」針對企業客戶,群益證提供首次公開發行(IPO)服務,協助企業辦理興櫃或上市櫃事宜,以及為上市櫃公司發行公司債、可轉換公司債券(CB)、現金增資、向市場募資,協助財務規劃與輔導,以利於擴充事業。賈中道指出,企業若要興建廠房、擴增生產線,向銀行貸款,必須要有擔保品。但若改向市場募資,無須抵押公司資產,即可取得資金,相當方便。不過,可轉換公司債券的最大風險是企業倒閉,如果公司經營不善,可能就需要銀行出具擔保,發行有擔保可轉換公司債。盤中逐筆交易明年上路現行台股交易制度,明年將出現重大變革。台股盤中交易目前仍採集合競價交易制度,每5秒撮合1次。臺灣證券交易所推動「逐筆撮合」重大變革新制,預計2020年3月23日起正式上路。逐筆交易新制有三大改變重點,首先是5秒集合競價改為單到隨即撮合,交易效率提、行情揭露更透明即時;第二是新增限價ROD(當日有效)、IOC(立即成交或取消)、FOK(全部成交或取消),以及市價ROD、IOC、FOK等6種委託單別,讓投資更具彈性;第三是新增委託改價、瞬間價格穩定措施等2大功能。賈中道解釋說,ROD(Rest of Day)指「當日委託有效單」,送出委託單後,投資人只要不刪單且直到當日收盤前,此張單子都是有效的。例如投資人掛賣10張,成交3張,其他7張在市場上繼續等著賣出。IOC(Immediate-or-Cancel)指「立即成交否則取消」,委託單送出後,允許部分單子成交,其他未成交的單子則取消。比如下單賣出10張,只成交3張,其他7張立即取消。FOK(Fill-or-Kill)指「立即全部成交否則取消」,投資人掛單的當下,只要全部的單子成交,沒有全部成交時則全部都取消。以往,IOC、FOK是只限於期貨、選擇權才有的交易模式。逐筆撮合新制上路後,可望提升台股交易速度、效率及透明度,台股也更能與國際接軌。由於逐筆交易報價速度快,將有「隨到隨撮、立即成交」的特性,群益證配合證交所新制,推出全新證券電子下單擬真系統,方便投資人透過擬真平台實際模擬操作,快速熟悉逐筆交易下單模式。賈中道表示,逐筆撮合、逐筆成交,一秒內成交的筆數可達2、30筆,行情數量將會暴增,對券商的資訊系統來說是一大挑戰,勢必得增加IT設備及人力的投資。為使客戶能提前熟悉交易新制,群益證早在去年前便著手進行交易系統、設備、線路環境的盤點準備,逐步進行各項開發、功能測試,軟體及硬體設備均更新升級。「交易模式改變,將產生新的業務機會,我們已經準備好了,希望能掌握到良好的商機。」賈中道信心十足地說。下單系統為證券業根基從過去經驗中,賈中道深知電子交易興起,下單系統將是證券業根基。因此,當他來到群益證任職時,就已事先規劃3項執行藍圖。第一步是補強資訊團隊與人力,再來是要改進交易系統,自2001年開始開發群益第一套電子交易系統「群益策略王」及群益集團網站;其中約85%電子交易業績來自於「群益策略王」,目前仍是公司最重要系統,快速提供必要服務,協助業務單位維持高手續費收入。最後是內部系統調整,2002年即已推出整合集團內所有客戶及業務的客戶關係管理(CRM)系統,有必要再增加多項功能,協助同仁即時掌握客戶動態及業務狀況,並達到分眾行銷的目的。群益證將2019年定位為數位行銷元年,推出三大重要服務,包含業界創新開證券戶、免開銀行戶的「群益一戶通」服務,提供完整離線推播的「群益智選贏家」App服務及專業貼心理財管家的「群益LINE@」服務,期望能藉由FinTech服務的提升,將旗下各項業務更緊密結合。賈中道形容說,資訊系統對證券業的經紀業務而言,猶如一個人的骨架和神經系統,其他服務都是附著於資訊系統之上。因此,群益證券透過各類資訊服務來強化並深入對客戶的即時服務,即時客戶服務,包括「群益智選贏家」App、訊息推播、「群益LINE@」服務、社群媒體經營及互動等,將數位行銷、數位金融與資訊系統結合。「數位型的精準服務,主要最終目的是要幫客戶賺錢。」賈中道舉例說,若客戶持續密切關注某一檔股票,或曾經買過該檔股票,抑或是目前已持有該檔股票,「群益智選贏家」App就會在盤中發送即時訊息給客戶,讓客戶更能即時掌握商機,若能夠經常掌握商機,客戶就容易積小勝成大勝,成為投資贏家。以協助客戶賺錢為目標許多公司認為利潤和市占率皆重要,賈中道接任群益證總經理後,「我們的目標很清楚,追求利潤第一,市占率第二。公司必須先有獲利,才有能力投入資訊、R&D及各類產品服務開發。」他進一步說明,公司、主管和同仁必須要在有利於群益證發展的制度之下,讓三者利益方向高度一致,才能持續在獲利上有所成長。同時,也要為客戶著想,協助客戶獲利,「當這四者利益一致時,企業就一定能賺錢,我們希望將這樣的精神逐步落實於經營策略上。」目前,群益證正積極申請成為外匯證券商,希望未來可以辦理與證券業務相關的即期外匯交易業務。由於現行承辦的複委託與財富管理投資人有相當的結匯需求,若能開辦新台幣即期外匯業務,投資人未來與證券商交割,無須先至銀行換匯,可大幅提高投資便利性。不論是想要達到獲利目標或成為外匯證券商,都必須有強大的資訊系統及軟硬體設備支援。群益證將大幅增加資訊人力,並積極發展量化交易團隊,透過大數據分析,給予客戶最適切的投資建議。資產管理也是很重要的經營策略。群益證將以專業、用心的服務植入財富管理DNA,協助投資人創造資產活化,財富增值。「客戶可全權委託我們協助資產配置。」賈中道強調,「我們希望群益證不但能成為『最會幫客戶賺錢的公司』,也是客戶長期且值得信賴的夥伴。」

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108.06台灣銀行家雜誌第114期繁體中文、台灣金融研訓院