CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃 - 台灣金融研訓院金融廣場網路書店

★全新改版發行！配合近期法令增/修與新制實施修訂全書內容（例如：110年國民年金保費調整......與其他更多）。並參酌近期實際命題方向，修訂／設計計算例題，使全書與實際考情更加貼近。★

 

 

★模一就是考這些！全新發行，完全遵循官方公告架構彙編，作者均為教學經驗豐富之CFP/AFP授課講師，帶給你「100%仿真臨場感」～★

 

系統彙整「模組一基礎理財規劃」重點內容、最新命題焦點，章後輔以大量擬真試題。給你「真正會考的重點」，助您一次通過CFP/AFP！

 

很多人以為，理財，是富人的專利；因為當一般人「生吃都不夠了，哪來（能夠有多餘的食物）可以曬干」？真的是這樣嗎？會不會就是因為不諳如何理財，才會導致沒有財可以理？因此，理財知識力，應該是每一個人都需要具備的第二專長；特別是當今社會環境丕變，經濟成長趨緩，國民所得成長幾乎停滯；然而受薪階級經年累月處於「薪如止水」的「凍薪時代」，在薪資不漲，物價持續上漲，實質收入面臨下降的現實裡，台灣社會已經傾向日本趨勢大師大前研一所說的Ｍ型社會－貧富差距越來越大、微富／新貧階級人口越來越多。何以致此？主要是大環境使然！以往辛苦工作就可以安居樂業的年代，已經漸漸被景氣變遷迅速、實質薪資成長率趕不上物價上漲所取代了。因此，有專家學者大聲疾呼：昔日的中產階級如果沒有妥善的理財規劃，將很有可能淪為新貧階級！換句話說，新時代的理財，不僅不限於所謂高資產人士，中產階級也需要理財規劃、小資男女們更需要靠理財規劃脫貧，完成各階段的財務目標。

 

既然是這樣，那麼，要如何為自己量身打造理財規劃呢？眾所周知，財富管理是一個持續積累、學以致富的過程，是一個從起心動念到執行計畫，一步一步長期學習、經營、修正、進而達成目標的歷程；其中最重要的關鍵在於「經營」。因為無論具備多少觀念知識，沒有實際的操作、執行與經營，就無法顯現付諸實踐的成果與效益。有了成果之後，才可能進一步地檢討、考核與修正，最後達成目標。故一個完整的財富管理流程涵蓋瞭解財務現況、設定理財目標、擬定理財計畫、執行理財計畫、考核理財成果以及修正理財計畫等關鍵。

 

然而一般人在還沒有具備相對充足的理財知識力之前，是需要有專業的理財顧問協助完成理財規劃的，而適格的理財顧問，就像投資大眾的家庭醫師一樣，除了必須要能夠瞭解投資大眾的財富狀況全貌－包含有多少資產，多少負債，每個月固定的收入跟支出狀況又是如何？要打算如何佈局投資者的財富，完成哪些既定的夢想？之後，才能根據現實狀況，對症下藥，提供適當的理財建議。但不能只是因為理財顧問自己的業績要求、佣金高低取向，就推薦金融商品，要投資人照單全收。因為，這就好比人生病不去找醫生，而隨便找了一家藥局買成藥吃，對於身體健康，不就是一種冒險？同樣道理，如果理財顧問推荐一個不適合投資人的金融商品，不也是讓投資人冒著財富可能縮水、甚或人間蒸發（像權證或選擇權等契約式的衍生性商品，就可能在到期時，價格歸零）的風險？因此，理財顧問的專業能力即便不可或缺，但最需具備的，其實還在於誠信及道德問題；也就是說，一個夠格陪著民眾經營財富大計的理財顧問，可能還需要「視客猶親」－把客戶的錢當成是自己的血汗錢般經營，而不只是把自己當成是賺取佣金的過路財神而已。

 

在 Fintech 風潮來襲，金融從業同仁普遍會有被機器人取代的隱憂；但是，具有全方位財富管理本事的金融顧問，反倒會在本波數位金融革命中勝出。因此，這一兩年來，不論是學校裡各大商管學院的學生、或者是現職的金融從業同仁，已有更多的人開始準備報考 AFP ／ CFP；我們也樂見有更多的金融從業同仁加入 AFP ／CFP 的行列，傳播更多正確的財富管理觀念及做法。然而在準備 AFP ／ CFP 的考照過程中，是既費時又耗工，如果有一系列的書籍，可以協助有志於擔任理財顧問的朋友準備考試的話，將是功德一件。因此，在宏典出版社曹總經理俊傑的號召之下，而有這一系列模一到模六的考照用書。本書是這一系列當中的第一本－基礎理財規劃。在本書的第一章裡，我們會先介紹理財規劃的目的與環境；另外，也說明了基礎的理財規劃流程與理財規劃的步驟；而許多金融從業同仁視為桂冠的 AFP 及CFP 理財顧問的認證流程與職業道德規範，我們也有另闢章節說明。接下來各個章節，我們也會更清楚地說明，在為客戶做理財規劃時，舉凡投資規劃、風險規劃、稅務規劃等，實務上的作法，以及分別應該注意的事項，期望能夠給讀者們一個關於全方位理規劃更清楚的輪廓。

本書雖經作者們夙夜匪懈、焚膏繼晷的努力，希望能夠精準地傳遞全方位理財規劃的精髓；然終因全方位理財規劃的實作及觀念浩瀚無邊，唯恐掛一漏萬、貽笑方家，還望實務界的諸多前輩不吝斧正，讓本書可以更為貼近實務的運作。

編者的話
CFP®國際認證高級理財規劃顧問暨AFP理財規劃顧問
本書使用說明

第　1　章 理財規劃流程 
1-1 理財規劃的目的、利益與環境 
1-2 理財第一階段－存富
1-3 理財第二階段－創富 
1-4 理財第三階段－守富、傳富
1-5 財富管理－以客為尊，全方位財務計劃 
1-6 財富管理與理財規劃
1-7 理財規劃步驟
1-8 理財顧問的認證流程與職業道德規範  
1-9 結語  
附錄 認證理財顧問職業規範
附錄 認證理財顧問職執業準則 

第　2　章 財富管理規劃執行步驟暨個人財務報表與預算編製  
2-1 設定財富管理目標
2-2 衡量客戶財務狀況:盤點現有資源－編製財務三表 
2-3 擬定策略及執行計劃  
2-4 追蹤及調整財富管理計劃  
2-5 家計預算的編製 
2-6 結語 

第　3　章 存款與流動性資產之管理
3-1 現金管理之重要
3-2 常見之流動性資產管理工具 
3-3 如何架構儲蓄計劃 
3-4 結語  

第　4　章 住屋及重大支出之規劃
4-1 購買或租賃需求的考量
4-2 房屋貸款之種類及安排 
4-3 如何挑選房屋貸款
4-4 申辦房屋貸款的流程 
4-5 財務慎規劃 躋身有巢氏
4-6 結語 

第　5　章 信用管理 
5-1 信用之基本概念與借貸 
5-2 信用卡與使用信用卡時應注意事項  
5-3 消費性貸款工具介紹  
5-4 銀行審核貸款的主要原則  
5-5 結語－善用消費金融與落實信用管理
 
第　6　章 保險需求之管理 
6-1 保險概念與需求分析 
6-2 人壽保險   
6-3 醫療保險
6-4 產物保險  
6-5 人生各階段與適合保險的商品規劃 
6-6 保險在稅法上的利益 
6-7 結語  

第　7　章 投資之管理 
7-1 投資規劃的意義  
7-2 金融商品的分類－固定收益證券  
7-3 金融商品的分類－權益證券 
7-4 金融商品的分類－共同基金 
7-5 指數股票型基金ETF 
7-6 衍生性金融商品
7-7 投資報酬與風險的衡量  
7-8 結語   

第　8　章 退休規劃 
8-1 退休生活需求知多少  
8-2 如何計算退休需求經費 
8-3 國民年金－老有所終的首部曲  
8-4 勞工保險與勞退新制 
8-5 公教人員保險(公保)簡介 
8-6 退休金規劃注意事項  
8-7 結語 

第　9　章 財產移轉規劃
9-1 財產移轉規劃
9-2 遺產及贈與稅規劃
9-3 信託簡介
9-4 結語