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集保公司董事長林修銘:越困難的事,我越想要做!

108.12台灣銀行家雜誌第120期 / 採訪、撰文:李于宏

集保公司董事長林修銘:越困難的事,我越想要做!封面故事-金融服務面
集保公司的轉型,也可以說是台灣資本市場轉型升級的縮影。董事長林修銘不僅是轉型推手,更在任內成立「基富通」基金平台,為集保公司注入新創血液。但他不因此自滿,更期許未來能成為普惠金融的先行者,創造更大價值。 「越困難的事,我越想要做!」坐擁最年輕金融四大周邊單位(F4)董事長美譽的臺灣集中保管結算所股份有限公司(簡稱「集保公司」)董事長林修銘,是集保公司轉型的推手,除推動有價證券從實體走向全面無實體發行,讓集保公司從以證券業務為主的「倉儲業」,搖身一變成為多角化經營的「平台服務業」外,他任內成立的「基富通」基金平台,也為集保公司注入了新創企業的血液。林修銘期許,集保公司能成為普惠金融的先行者,並整合資源發展創新,未來讓台灣金融市場接軌國際,創造更大價值。談起集保公司30年的發展歷程,林修銘說,相較於其他F3(證交所、期交所、櫃買中心)屬於「前台」,必須花更多心力在監管與幫助資本市場發展上,集保公司則是扮演「後台」的基礎建設角色,負責建構安全、高效率與低成本的交易環境。由證券「倉儲業」轉型為「服務業」不過,早年集保公司收入逾9成來自證券業務,收入來源過於單一,財務狀況易隨市場榮枯而震盪劇烈,不利公司經營發展,以及維繫良好服務品質。「為了財務穩定,我們需要收入多元化。」因此在2006年,臺灣證券集中保管公司合併台灣票券集中保管結算公司,確保固定收入,後來更承作基金業務,並開發股東會電子投票系統,搭建洗錢防制查詢平台等,「這有助於減少景氣循環帶來的不確定性。」林修銘說。在業務逐漸擴展下,集保已從早期的證券「倉儲業」,逐步轉型為以客戶價值為核心的「服務業」,業務遍及權益證券、基金、股務、固定收益商品及資訊等五大主軸業務,往來對象涵蓋中央銀行、財政部、法務部、經濟部等政府機構,證交所、期交所等前台機構,及證券商、票券商、銀行、保險公司、發行人、投信公司等廣大金融市場參與者,是資本市場中處理標的範圍最廣及客戶種類最多的單位。業務多元化後,集保收入來源從原本9成來自證券業務,如今已降至6成以下,股市成交量對集保營收的影響不到4成;去年集保營收更一舉突破50億元新台幣,稅後純益達26億元,每股盈餘高達7元,遠勝許多上市櫃公司,身為掌舵者的林修銘功不可沒。「即使是半官方單位,提供的服務也不該是免費。」林修銘觀察,只要是免錢服務,常常造成社會資源的浪費,「而且不一定好用。」但他常對同事說,「客戶願意付一塊錢給你,代表你提供的價值,一定超過那一塊錢。」為此,集保提供客戶服務前,一定會派人深入客戶端,了解真正需求,「客戶會評估可節省多少成本,算過覺得可以接受,就會使用。」集保公司的價值在此得以彰顯,也是能維持高獲利表現的關鍵。下足工夫協助員工轉型然而,集保公司成功轉型的背後,其實面臨一段不算短的陣痛期,尤其對半官方單位而言,身上包袱不輕,更增加轉型的困難度。由於集保成立之初,是由當年的復華證券金融公司整批進用人員,且公司流動率低、年資相近,近年面臨人力斷層。此外,隨著集保業務轉型,各部門的工作內容出現質變,大部分公司的員工,也漸漸無法滿足集保公司營運發展需求。因此,林修銘說,集保公司在協助員工轉型上下了很多工夫,除了持續辦理教育訓練外,也開設工作坊、舉辦多次團隊建設(Team Building),讓新進員工與資深同仁腦力激盪,到各部室學習新東西,有助集保業務更加豐富多彩,並促進業務營運效能;而針對年齡較高、無力學習新事物的員工,也提供優退方案,「我們每2年辦一次優退。」透過漸進的方式慢慢換血,逐步改變集保公司體質。「人才,是集保公司最重要的資產。」林修銘表示,截至目前為止,集保新進員工已占員工總數的20%,而為因應發展大數據分析以及資訊服務業務,集保公司資訊人員占比從早年的20%倍增至40%;具碩士學歷的員工,也從4%激增至36%,員工素質大幅提升下,將有利於促進營運效能,創造集保公司無可取代的價值。基富通轉虧為盈,成績傲人2015年底,因應金管會創新政策與投資人需求,集保公司與櫃買中心共同成立「基富通證券」基金平台,其中集保就持有51%股份,對林修銘而言,基富通不只是集保子公司,更像是他的小孩。提及催生基富通的心路歷程與未來發展,他興奮的神情溢於言表。「過去在台灣要買賣基金,主要是兩大管道,一是透過銀行通路,二是透過直銷。」然而,由於銀行必須聘用理專,還要負擔實體通路的營運費用,墊高投資人買賣基金的成本。因此,基富通的成立就是希望能為投資人另闢一個買賣基金的管道,融入日常生活中,只要上網動動手指,就能達到自主理財目標,且費用比傳統基金通路更低,資訊也更透明,真正落實普惠金融。然而,基富通雖開創了新的基金銷售通路,但銀行掌握客戶的金流,有更大的銷售優勢,「因此我們必須將產品端控制住。」為此,林修銘決定找投信業者加入。在他的努力說明下,許多投信業都有意願入股這個由政府主導的基金平台,「基富通初始資本額3億元,那時超額認購達5億多元,我還得一一去勸退這些資金。」林修銘笑說。不過,基富通開業2個月,林修銘就發現,若要將公司做到一定規模,基富通目前的資本額根本不夠,因此他立刻向時任金管會證期局局長王詠心商量辦理增資。「她當時很驚訝,怎麼才開業2個月,就要增資,而且還是15元溢價增資?」「等到財報出來,可能就沒人要認股了。」林修銘說,新創公司初期都要燒錢,且基富通成立的初衷,是要協助台灣人的理財觀念往下扎根,不是只有為了賺錢,因此成立初期虧損是必然的,但對於民間投信業者而言,「在商言商」,如果看到財報不好,可能會降低投資的誘因,因此他對王詠心表示「打鐵要趁熱」。金管會同意增資後,林修銘開始向之前「勸退」的業者路演(Road show),請他們增資基富通;不僅如此,他還遠赴海外向外資爭取投資。「這些外商很特別,要他們提供贊助比較簡單,但要他們做財務投資,就會很謹慎,甚至必須報告到總部。」但林修銘認為,這對基富通來說,是個很好的行銷機會,透過與外商總部接觸,能提高基富通的能見度;爭取更多外商投資,也能獲得其他投資者的信心,因此他樂於接受這份挑戰。經過林修銘與基富通團隊的努力,基富通業績蒸蒸日上,至今基金存量規模已達310億元新台幣;成立第一年虧損6,400多萬,至今年虧損幅度可望縮小至2,000萬元,「明年肯定賺錢。」以新創公司而言,基富通轉虧為盈的速度相當傲人,也驗證了林修銘高瞻遠矚的經營思維。好享退專案帶動全民理財今年,基富通在金管會政策指導下,承辦了「好享退」專案,有效帶動全民退休理財風潮,專案獲得11萬民眾報名,其中在基富通完成開戶的民眾約有6萬多戶,參與專案扣款的人數則超過4萬戶,每月總扣款金額超過3.5億元,且有高達64%的客戶年齡低於50歲以下,顯示民眾已開始正視為自己退休做準備的重要性。「人人都想要盡早達到財務自由的目標,越年輕開始,越能夠享受時間複利的甜美果實。」林修銘表示,以現行利率水準,若僅把錢存在銀行,複利效果很難打敗通膨,因此一定要投資。同時身兼成熟公司(集保)與新創企業(基富通)的董事長,林修銘笑說是在跳不同的舞步,「一邊像是吉魯巴,一邊像是勁歌熱舞。」兩種舞步截然不同,但林修銘卻能自在切換,凸顯出他自我調整的能力,能夠同時扮演好穩健的守成者,以及衝勁十足的開創者。對於基富通未來發展方向,林修銘說,「讓投資變得更簡單」,是基富通的核心價值,未來將規劃更友善的網站平台,更便利的交易及開戶流程,並積極與新創公司合作,引進領先業界的創新科技,順應世界潮流,著手展開App的開發,來提升投資人體驗。集保公司成立至今已走過30個年頭,林修銘表示他有個夢想,就是讓台灣金融市場接軌國際,創造更大價值;因此面對數位化浪潮來襲,身為承先啟後的領導人,已積極規劃與民間第三方等外部資源合作,逐步朝向公用資料服務中心(Data Service Center)發展,提供更多元化服務,讓集保公司的資源與國際連結,製造更多火花!

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108.12台灣銀行家雜誌第120期繁體中文、台灣金融研訓院

封面故事萬點再現迎盛宴台股再次站穩萬點行情,但市場氣氛卻仍顯平靜,與30年前台股達到最高12,682點時,台灣錢淹腳目的盛況,已大不相同,上市公司從199家,現已成長至936家,資本市場的主力從散戶轉變為以法人為主,金融產品琳瑯滿目,投資人有更多選擇,各種轉變均代表著台灣金融市場的健康成長,台灣已脫胎換骨,正邁向更好的未來。