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優化內部&提升競爭力

108.07台灣銀行家雜誌第115期 / 採訪、撰文:廖和明

優化內部&提升競爭力 臺灣企銀加速都更融資速度房市灰犀牛來襲-資金篇
臺灣企銀雖然以國內唯一的中小企業專業銀行而立足多年,但仍以創新的思維發展多樣且兼具社會公益性的商品。現在更鎖定都更危老,在去年底成立「創新金融專案辦公室」,積極強化都更危老業務,以更貼心的服務,協助臺灣盡速改造都市面容。 全國唯一的中小企業專業銀行臺灣企銀在董事長黃博怡於2017年11月底上任後,先帶來有溫度的金融商品銀色之愛信用卡、有溫度的公益銀髮樂齡學堂,接著下來則是開始打造金融產品創新,鎖定都更危老,結合綠色金融、銀髮金融、文創金融,並在去年底成立「創新金融專案辦公室」,積極強化都更危老業務,希望打造臺灣更好的市容。黃博怡更藉由積極與內部溝通,讓臺灣企銀上下都能了解臺灣企銀在台灣社會獨特且不可或缺,同仁應該珍惜這份對社會有意義、有價值的工作,齊心協力為廣大的小微、新創與中小企業提供貼心到位的服務。這是讓臺灣企銀持續向上提升最有效的方法。 黃博怡除了帶來過往的國際視野,更藉由總經理施建安以往長期在彰化銀行的豐富經驗、幾位副總經理長期在授信等方面的核心競爭力,再加上張志堅副總督導的「創新金融專案辦公室」配合在金融界素有都更金融先驅的陳銅溪主任,共同深耕臺灣企銀的競爭力。 臺灣企銀藉由「鐵四角」的戰力,漂亮轉身,都更危老的進度更是「衝、衝、衝」,預計今年8月就將突破年度目標的百億元,朝150億元邁進,接下來更將鎖定工業廠辦的都更危老前進,立志能為工業廠辦都更的第一品牌,8月位於新莊的新北第一件即預計啟動。 目前創新金融專案辦公室已經接洽辦理2件工業區廠房重建案,分別為「林口工二工業區廠房危老重建案」、「新莊化成工業區廠房危老重建案」,未來臺灣企銀將深入有都市更新意願的社區及工業區等,結合「融資、信託、綠能、銀髮」等多元創新方式,輔以建築經理公司專業管理及續建等機制,協助各類型都更危老運作更為順暢安心。 黃博怡說,過去曾經到日本實際觀看都更的實例,日本在都更過程中,專業金融機構的加入發揮相當重要的功能,日本郵政及東京車站附近,就是一個相當好的都更成果,留下了歷史立面,後面則是現代化大樓,並採用智慧建築,兼顧科技進步跟人文溫度。 因此,臺灣企銀的都更危老不是單純的都更危老,而是以前瞻的思維,考量了科技、人口結構變遷、互動溝通、智慧建築等方面當作基本信念,也就是引進一個全新的概念。 協助小微企業與新創事業取得營運資金 施建安則是以優越的外匯、財務操作能力,強化「資金活水、借力使力」。他說,臺灣企銀秉持中小企業專業銀行精神,致力照顧小微企業的資金需求。在公股銀行中,雖然資本規模最小,但中小企業貸款占總放款比重排名第一,中小企業融資家數排名第二,中小企業放款餘額排名第三。 現在臺灣企銀更推出融資金額、戶數成長的「三年中期計劃」,積極協助小微企業與新創事業取得營運所需資金,鎖定資本額3,000萬元以下的中小企業,量身訂做推出「小微+新創•活水倍增」專案貸款,希望達成「小微新創融資家數倍增、千億活水協助中小企業」的目標,深耕中小企業。其中,中小企業放款戶數要倍增至50,000戶,也就是新增25,000戶,並新增1,000億元的放款量。 施建安說,在知識經濟時代,無形資產夾層融資等新型態的投融資模式愈形重要,臺灣企銀以專業銀行照顧新創事業的精神,積極推動無形資產融資,在多次與工研院商議與規劃後,將與工研院合作,辦理無形資產融資業務,並獲得信保基金的大力支持,而「無形資產夾層融資業務」的開展,將讓新創事業順利取得資金支援。 另外,臺灣企銀於去年10月成立創投子公司,目的除由臺灣企銀提供中小企業中長期融資業務外,也能藉由參與早期投資,達到銀行與客戶雙贏,更使臺灣企銀建立與客戶間緊密的夥伴關係。未來銀行與客戶之間除了融資外,銀行也可能成為客戶的股東,分享營運的成果。創投子公司近期提出的「轉骨登峰投資專案」,即以股權投資方式,協助中小企業即時取得轉型升級、創新發展或傳承接班所需資金。 在輔導上面,臺灣企銀加強中小企業融資諮詢服務,協助提供中小企業中、長期融資,以改善生產設備及財務結構,後續應可持續拓展服務功能及範圍。 另外,臺灣企銀更辦理「中小企業融資、輔導」系列巡迴列車講座,並結合外部單位,包括中小企業聯輔中心、管科會、創新創業總會等單位,合作辦理全國巡迴融資實務及二代接班等系列講座與論壇。協助中小企業因應「跨世代、跨領域、跨地域」(世代傳承、創新轉型、國際化)的發展難題及融資挑戰,目標是在3年內,巡迴講座預計辦理60場,輔導人數約計6,000人。 簡化申請流程 積極推動都更危老 張志堅是企金督導副總,負責深耕小微、新創,以厚植核心競爭力,近年則是積極將都更危老的觀念內化,並將服務的觀念、想法深化於銀行內部,同時舉辦了相當多的訓練及講習,就是要藉由125家分行的實力,讓客戶得以蜂擁而來,而在當中如何壓低風險、調整細節,就是成功的關鍵所在。 首先,就是讓客戶的申請簡化,這方面要在便利客戶、符合法規上調整;另外,在改變責任歸屬方面,過去針對授信案若列入逾放,都需要追究責任,現在則是因應國家政策,若是正確執行、沒有故意、沒有偏差,即使出現倒帳,都不會追究責任,這部分就是讓員工得以認真做業務,也會跟信保基金溝通,做一些調整跟落實。 張志堅強調,進入臺灣企銀已經34年了,現在隨著完成都更危老的政策,更積極協助都更危老更加順暢,住宅也要考量未來都更數十年後的再次都更,而工廠廠辦的都更,亦可以藉由資產證券化,讓都更更加順利,但這都需要時間發酵,因此臺灣企銀藉由125家分行,以行員當觸角,積極推動都更危老業務。 張志堅說,以受訪當日下午就在銀行內部舉行的座談會為例,內容就是介紹韓國中小企業銀行的實際執行、專業分工等面向。 「快、易、通」差異化創新服務 對於臺灣企銀設立「創新金融專案辦公室」的緣起,陳銅溪說,「創新金融專案辦公室」的設立任務就是對於「都市更新與危險老舊建築重建」、「綠色金融」、「文創產業」等貸款的扶持,一般都更會再加上文創金融、綠色金融等層面,若是工廠都更則是加上種電儲能,這可說是「都更2.0」,下一步更將成立「都更智慧聯盟」,讓臺灣企銀打造出都更危老的生態系,成為武林盟主。 在都更能力上,臺灣企銀受到外界的大力肯定,陳銅溪說,臺灣企銀是以「快」、「易」、「通」的差異化服務,獲得客戶認同及肯定。 「快」,代表的是設立創新金融專案辦公室,專責辦理評估規劃,加快辦理時程。由於重視辦理都更、危老重建貸款的金融機構不多,臺灣企銀為其中最為積極辦理之行庫,特別成立創新金融專案辦公室,直接向客戶提供專業諮詢服務及規劃建議,減少營業單位因相關業務熟悉度不足,而延誤辦理時程,提升作業效率,等於是由總行領頭,帶領業務向前衝。 「易」,則是都更實務經驗豐富,解決客戶疑惑,讓都更、危老重建變容易,陳銅溪業界經驗20多年,嫻熟相關業務操作,有都更界導師的美譽,幾個著名的個案,如台北市尚華仁愛大樓都更案、永春社區(內有都更受害聯盟彭龍三)都更案、水源路四、五期(跟斯文里一樣均屬整建住宅)都更案均由陳銅溪協助完成,更增加客戶對臺灣企銀的信賴感。 「通」,則是提供完整都更危老重建前、中、後期各項資金融通服務,讓客戶無須擔憂資金籌措,一路暢通。臺灣企銀提供重建前、中、後期完整融資服務,如:購地(屋)融資、建築融資、重建周轉金貸款、合建保證金貸款、代償其他金融機構債務、分戶貸款、現有房貸等,對於社區自辦都更(即地主自力更新),臺灣企銀更可最高提供全額融資,讓客戶獲得充沛資金融通,得以無後顧之憂。 另外,陳銅溪說,臺灣企銀的融資、信託架構完善,保障全案得以順利完成重建。臺灣企銀可透過信託機制,將重建基地、原有建物、建造中及已完工之建物納入信託財產,建造執照起造人變更為建經公司,產權獨立,保障全案進行不受外力干擾。 此外,可以將借款人自有資金、銀行融資款項、預售房地款設立信託專戶控管,全案資金流向明確、專款專用。另外,則是納入續建機制,於興建期間,借款人若興建資金不足或貸款未按時履約繳息等情事時,得啟動續建機制將未完成工程續建完成,降低全案的風險。 陳銅溪強調,臺灣企銀的都更不單單是融資,而是提供全方位的解決方案,可以協助資源整合、資源輔導等等,像現在的工業廠辦都更就會協助打造成為國際大廠的研發中心來努力,藉由清楚定位協助所有廠商,讓臺灣企銀更貼近土地。 黃博怡最後說到,未來更要帶領所有行員幫助小微、新創企業,且是義無反顧、責無旁貸地前進,希望能讓所有客戶洞悉價值,而非決戰於價格,是以社會使命感當做第一要務,要把事情做好、做對,提供的不僅是有價值的服務,更是物超所值、有溫度的服務。

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