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敲開金融業中東歐龐大商機

108.05台灣銀行家雜誌第113期 / 採訪、撰文:編輯部

敲開金融業中東歐龐大商機奧地利最大商銀引路
為深化與同業合作及加強歐陸業務發展,臺銀攜手奧地利第一儲蓄銀行簽訂MOU,不僅是象徵台奧金融關係深化的新里程碑,更可在授信、貿易融資及國際金融業務等領域加強合作,發揮優勢互補功能。 從奧地利向東、向北望去的93萬多平方公里範圍,約莫是法國加上西班牙的地理幅員,當地與亞洲消費電子、汽車零件製造業有著同溫層的熟悉感,但對台灣的金融業卻相當陌生。奧地利第一儲蓄銀行(Erste Group Bank AG)擁有200年歷史,是奧地利最大的商業銀行,全球排名第87,今年3月該集團多位高階主管首度訪台,和銀行公會、臺灣銀行建立起緊密的關係網絡,將成為台灣銀行業深入歐陸市場的引路明燈。Erste Group Bank AG集團董事Jozef Síkela說:「我們在『中東歐地區』(CEE region)擁有7家銀行、布局10個國家市場,奧地利是進入這個廣大市場的前哨站,我們不會告訴你合作發展的契機僅止於此!」初探歐陸金融中心 台資銀行志在開拓新市場中東歐地區多數市場屬於歐洲聯盟(EU),台灣金融業前進歐盟早期以英國為優先布局地標,一如全球金融機構信賴英國的國際金融先驅角色。自2016年6月英國公投決議退出歐盟,更凸顯立足歐洲據點分散配置的必要性,德國法蘭克福受惠於歐洲央行(ECB)的坐鎮,各國金融機構將第二歐洲總部設置於此,台灣銀行業龍頭臺灣銀行位於法蘭克福的代表人辦事處亦於2018年5月開幕,為近年第一家於德國開設據點的台資銀行,隨後第一銀行亦獲得金管會核准,前往德國法蘭克福設立分行,預計今(2019)年第三季開業。臺灣銀行董事長呂桔誠曾親赴德國法蘭克福主持開幕酒會,與德國聯邦金融監管局(BaFin)建立良好關係,並深入了解歐陸商情及財經發展脈動。更以中華民國銀行公會理事長身分,走訪中東歐地區,拜會當地金融主管機關及重要同業,成就了奧地利第一儲蓄銀行首度指派部門主管群來台拜訪交流的難得機緣。「奧地利位處歐陸中心,企業要進入中東歐市場,這裡即占了地利之便!」呂桔誠表示,台灣與奧地利雙邊銀行建立合作關係,目標都是放眼更大的腹地市場。諸如台灣企業在中東歐市場的交易信用、資金管理與融資安排,或是中東歐企業布局亞洲市場,雙邊銀行都是最好的服務樞紐。據金管會分析,英國通過脫歐程序之後,中東歐經濟後勢反而看好,台灣許多企業對於中東歐市場有興趣,值得台灣銀行業多加關注。中東歐經濟金融發展 銀行員極感新鮮奧地利第一儲蓄銀行成立於1819年,為奧地利第一大金融集團,集團董事Jozef Síkela表示,銀行創辦人的理念是「讓人民建立財富,累積明日財富」,從開業第一天就沒有設定奧地利是唯一市場;1990年代隨著柏林圍牆倒塌而門戶大開的中東歐市場,成為銀行開拓業務的新契機,奧地利自此成為前進中東歐的門戶,如今Erste Group Bank AG的業務觸角遍及中東歐,幾經併購、接管當地銀行,在中東歐7個國家的分行家數擴增到2,507家,客戶數也增加到目前的1,620萬名,總資產規模達2,368億歐元,堪稱歐陸指標性金融機構。Erste Group Bank AG高度重視此次訪台計畫,派出集團董事Jozef Síkela擔任團長,他身兼企業及市場處最高主管,以及旗下子行Erste Bank Austria董事長Stefan Dörfler、集團市場處副處長Manfred Neuwirth、金融機構部門主管Christian Wolf、集團經濟研究部門主管Fritz Mostböck與香港分行總經理暨亞洲部門主管Oliver Hoffmann及經理等,團隊陣容與規格皆是近年首見。為利台奧雙方進一步交流,奧方此行亦拜訪財政部蘇建榮部長並與金管會黃天牧副主委進行早餐會,臺灣銀行亦與該行簽署業務合作備忘錄(MOU),見證深化台奧金融關係的新里程碑。Erste Bank Austria董事長Stefan Dörfler表示,「我們對亞洲市場很有興趣」,對台灣企業及法人投資者的合作意願極高,該行將會帶領中東歐客戶來亞洲市場,亞洲很適合中東歐企業來發展,尤其是中型企業,「現在看來,雙方連結度比原來想像更高!」Erste Group Bank AG部門主管群的訪台行程中,銀行公會委託台灣金融研訓院舉辦「中東歐經濟金融發展趨勢研討會」,是歷年來少見的特色活動,當天吸引台灣銀行同業踴躍參與,許多銀行員對於Erste Group Bank AG研究團隊提供的經濟分析興趣極高,儼然是銀行業國際化發展的新動能。歐盟成長主要來源 全球車廠深耕中東歐Erste Group Bank AG經濟研究部門主管Fritz Mostböck指出,中東歐地區是一個「持續成長的」區域,2009年金融危機發生後,諾貝爾經濟學獎得主克魯曼曾說:「中東歐會是下一個阿根廷,經濟將崩潰。」而「我們很高興,他想錯了!」Fritz Mostböck分析,中東歐地區2018年的整體GDP年增率3至4%,呈現異常強健的態勢,推動力來自實質薪資的增加,以及外人直接投資,「如果你估測歐盟的西歐成員國GDP年增率平均1%,中東歐地區就會有2倍的2%」,中東歐地區前4大經濟體表現突出,整體名目GDP已超越西班牙,因外人投資需工孔急,當地失業率低,像捷克約3%,實際數據更低,中東歐儼然是歐盟成長的主要來源。Erste Group Bank AG集團董事Jozef Síkela強調,集團在區域內的7家銀行業務成功的背後,區域的經濟成長正是關鍵,以產業而論,中東歐的汽車生產占歐盟的23%,20個全球品牌的汽車在中東歐設有據點,電動車的新趨勢即將取代過往的柴油車,福斯汽車集團的電動車生產基地就在捷克。中東歐歷史上曾是蘇聯鐵幕國家,自1989年邁向民主與市場經濟轉型之路,吸引來自全球各地投資人蜂擁而至,探尋商機及投資機會,台商企業不乏在開放之初就前往中東歐設廠,如手機代工大廠富士康(鴻海集團),韓國三星電子也同步發展,汽車生產供應鏈是另一大塊產業投資,韓國現代汽車、日本三菱汽車等,都是中東歐地區的重大外人投資(FDI)案。「相較於企業,台資銀行在中東歐發展目前仍屈指可數!」銀行公會提醒。臺灣銀行表示,藉由此次機會兩行締盟,能幫助臺銀深入掌握中歐及東歐市場商情,並將透過Erste Group Bank AG在歐陸的網絡關係,有效拓展跨境金融服務平台,以提升對歐陸地區台商客戶的金融服務,並在授信、貿易融資及國際金融業務等多面向領域強化合作關係,發揮優勢互補功能。第一銀行副總經理李嘉祥則表示,一銀法蘭克福分行即將營運,正在思考是否能透過這個歐陸第一個據點,進軍奧地利,或是Erste Group Bank AG的中東歐大基地?Erste Bank Austria董事長Stefan Dörfler對此表示,歐盟成員國都適用同樣法規、指令,外資銀行不需要在每個國家設立據點,而法蘭克福有地利之便,設據點方便與德國當地銀行聯繫,「但這樣的做法,限於企金業務,零售消金這樣做就不OK了。」奧地利維也納雖然是中東歐的心臟,銀行業若規劃提供全歐盟的服務,一定要進入各成員國,「台資銀行若要進一步深化歐盟的業務,應該和我們聯繫、合作!」雙方銀行合作最能提供在地客戶需要的服務,像Erste Group Bank AG至今沒有想過在台灣開設分行,但更願意透過其香港分行與在台灣的銀行合作,以滿足中東歐客戶的需求,為客戶提供更優質、更經濟的服務。關懷普惠大眾 發揚包容性金融奧地利因為Erste Group Bank AG的中東歐布局與主管群到訪台灣,在國人及台灣業者心中打開新的形象,呂桔誠也說,奧地利的金融市場活絡,音樂、文化底蘊更是深厚,整體社會和經濟發展非常成熟,是台灣社會的參考典範。金管會副主委黃天牧在研討會致詞時,分享了Erste Group Bank AG的一支自製動畫影片《What would Christmas be without love?》,是在2018年耶誕節期間上線,影片中的故事主角是一隻刺蝟,開場時充滿傷心氛圍,因為刺蝟身上的刺會傷到周圍小朋友,沒有人願意和他一起玩樂、乘車上下課,後來有人提出構想,送給刺蝟許多防刺小道具,故事收場相當溫馨。黃天牧說,這支影片不但有創意,而且充滿愛和關懷的精神,「作為主管機關看到商業銀行有這樣的核心精神,非常感動。」也同時展現Erste Group Bank AG在國際化遠見和品牌精進的技巧,值得台灣的金融業學習。誠如Erste Group Bank AG董事會秉持創辦人的「讓人民建立財富,累積明日的財富」理念,客戶有95%是歐盟公民,銀行專注於零售和中小企業金融,提供一致的服務及包容性金融,不僅培養客戶的財務素養,帶給中東歐人民翻轉成長的契機,也為銀行業開創持續發展的成長動能。

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