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培育金融科技新創

108.01台灣銀行家雜誌109期 / 撰文、採訪:林惠君

培育金融科技新創 金總盼組台灣隊走向國際專訪台灣金融服務業聯合總會理事長許璋瑤
2018台北金融科技展圓滿落幕,與會者盛況空前,不僅藉此盛會促進國內外金融科技與新創企業相互交流與學習,更是展現國內金融科技實力,爭取國際商機的絕佳場合。「這次的台北金融科技展內容相當多元豐富,參加人數高達3萬2千餘人,超乎預期;國際趨勢研討會的參與者超過場地最大容納量的500人,創新演講場場爆滿、回響熱烈!」綜觀各界的回應,台灣金融服務業聯合總會(簡稱金融總會)理事長許璋瑤認為,金融業已深刻體會未來競爭已非實體據點多寡,而是能否創造金融服務更多元的價值。從與會的盛況可見金融科技的創新,幾年來累積很大的能量在這次參展中爆發。這回由金管會指導,金融總會及台灣金融研訓院共同舉辦的台北金融科技展於2018年12月7日、8日登場,台北金融科技展是國內第一個金融科技交流平台,這次活動成功匯集國內外金融機構、資訊廠商、大專院校等單位,國外有來自美國、英國、澳洲、波蘭等逾11個國家、125家國內外金融科技創新公司、以及包括英國新創獨角獸Revolut與AWS、微軟、日本N EC、MS CI等資訊科技大廠,總計有200家共同參展。金融科技發展基金 3大成果展現能有如此圓滿豐碩的成果,不得不提到金融科技發展基金。為整合金融業資源,發揮經濟規模及整體規劃的綜效,金管會於2015年函請金融總會成立金融科技發展基金,規模預計為新台幣10億元,首次募集2億元,希望達到推動金融科技產業發展,建立金融科技創新創業基地,育成具潛力的金融科技公司,以及培育金融科技專業人才的兩大目的。細數金融科技發展基金執行2年多以來,具體成果包括:成立國內第一個旗艦型Fin Tech新創加速器的「金融科技創新基地」(Fin Tech Base);成立國內第一個官方進駐輔導的「金融科技創新園區」(Fin Tech Space),以及舉辦國內最大型的台北金融科技展等3大成果。在金融科技創新基地方面,許璋瑤表示,目前已培育49家金融科技新創,其中23家團隊獲基金補助共3,350萬元,15家團隊登上新加坡與香港2大國際市場,進行國際舞台發表,39家次與金融業務媒合成功、輔導3家培育團隊申請創櫃板,其中安永已進入創櫃板申請階段。甫成立不久的金融科技創新園區,是為了發揮群聚效應,由金管會主委顧立雄指示金融總會推動成立國內第一個金融科技專屬的共創實體生態環境,將金融科技創新基地由虛擬轉為實體化。金融科技創新園區的主要工作包括「共創空間」、「創新育成」、「數位沙盒」及「國際合作」,從新創加速育成、數位沙盒的創新實證、法規輔導至國際市場布局,提供一站式的金融科技創新發展與資源環境。許璋瑤特別提到「監理門診」的推動,因為金融是高度監理的行業,資訊安全跟消費者保護相當重要。他比喻,金融中介的特色就像是人體的血液,如果體內有壞細胞,經由血液循環足以致病,所以資安和消保非常重要。然而,科技創新的想法往往會「海闊天空」,如何在創新跟法遵之間可以有互動溝通的窗口相形重要。在金管會的支持下,金融科技創新園區首度推動「監理門診」的服務,由金管會法規相關的監理人員定期駐點園區,提供進駐機構相關法遵諮詢與輔導服務,協助金融產業與金融科技創新生態科技同步發展,從開辦後的短短2個月內,接受諮詢團隊已有20家。許璋瑤舉例,像是園區內有業者以手機行動定位並身分認證,用戶透過手機可以小額貸款或繳費,同時讓監管單位了解創新團隊的想法,如果言之成理,主管機構或許可以透過法規修正配合服務需要,這是比較積極面的部分。透過監理門診的輔導,至少可以讓業者在創新過程中不要走「冤枉路」,例如國外已有類似創新實驗,但法規無法開放,國內業者亦無須再耗費時間試驗,監理機關可以與業者說明何以行不通的理由。至於數位沙盒也是一大重點。以智能理財、物聯網創新金融兩大主題為主,包括資訊廠商、金融機構及金融周邊單位提供「雲端平台」環境、金融開放API、金融數據、金融服務型模組進行金融服務實證,目前第一梯次數位沙盒的招募,已有22家申請通過,含12家已進駐的新創團隊及5家外部新創團隊,4家大學院校(5個系所)申請通過。金融創新 從人的觀念改變起「創新或革命性改變要從觀念開始,而且要深植人心。」許璋瑤強調,發展金融科技,人才培育是相當重要的環節。現有17萬的金融從業人員,如何面臨金融科技的浪潮?許璋瑤指出,金管會要求金融業提撥一定比例的盈餘用於金融科技,其中一年用在人才培育上的金額約25到50億元,呼籲金融業要投資未來,包括內部人員訓練,如何透過訓練讓人員成為跨領域人才。金融總會則分三個面向推廣,第一是針對區塊鏈、支付、大數據分析等主題式創新講座,進行教育訓練,兩年多來已培訓了4,300人次的學員,今年也將持續辦理,預計將會超過2,000人次。同時引進歐美國際級認證課程,包括美國MIT及英國開放大學(Open University)的金融科技訓練課程,培育中高階及國際化的金融科技人才。另外,2017年更進一步參照國際規格,舉辦「金融科技專家培訓營」,這也是國內第一次集結產、官、學、研與創新團隊,培育62位金融科技專家種子師資,2018年則擴大辦理,除舉辦兩場的專家培訓營外,也與美國在台協會及柏克萊大學合作,辦理海外專家培訓營「UC Berkeley國際認證課程」,進行高階金融科技課程合作。人才的扎根工作則從校園開始。許璋瑤指出,深入校園可以讓學生對金融科技或金融產業提早有所了解,尤有甚者,也可以跟創新產業結合,例如國外的微軟、臉書等,都是從學生開始。創新可以從學校開始萌芽,如果學生有創業的構想,苦無資源,在「金融科技創新園區」的共創聯盟,金融總會彙整國內可行資源將協助學生新創事業,進而開枝散葉。國內金融科技連結國際資源金融科技發展自然不能閉門造車,除了金融科技創新園區進駐的37家團隊中,有5家是來自於海外團隊外,金融總會也將以此園區作為台灣與國際金融科技連結的門戶,同時利用金融科技展來加強國際交流,藉由這兩大方式雙管齊下,鏈結國際合作夥伴引進國際資源,目前已與英國在台辦事處、澳洲辦事處及波蘭貿易投資局簽署金融科技合作備忘錄,進行各項合作與交流。許璋瑤補充,新加坡的金融科技展是規模較大的海外展,參觀人次高達4萬5千人,雖然金融總會與業者均有派員參觀學習觀摩最新的金融科技發展狀況,但國內尚未派團隊參展,因此,希望未來能組成有實力的「台灣隊」到新加坡參展。「讓台灣走出去,也讓世界看見台灣!」許璋瑤說, 目前金融科技發展基金已補助3,350萬元在新創團隊,如果國內金融業也有不錯的金融科技創新,希望可以共組為有特色的團隊,足以代表台灣隊到國外參展,讓世界看到台灣在金融科技的軟實力,未來基金補助的條件也會朝這樣的方向調整。許璋瑤表示,台北金融科技展開啟國內金融科技創新服務新的里程碑,這次參與台北金融科技展的80個國際團隊中,其中69家是新創團隊;國內也有56家新創團隊,國內外的新創團隊可藉此互相觀摩、學習。科技日新月異,台北金融科技展未來希望能成為每年舉辦的國際性金融科技大展,展現國內金融科技實力,爭取國際商機。統計出身的許璋瑤笑稱自己的職業病是「錢花在刀口上,要讓錢發揮最大效益」,基金培育國內新創團隊到一定程度後,也要有足夠實力到海外參展。未來金融總會將以產業發展的角度,除透過金融科技創新基地與園區,作為台灣與國際金融科技交流的重要門戶外,每年檢視執行成效,滾動式檢討,並適時調整策略與計劃,以讓總會整合的金融資源發揮最大效益。

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108.01台灣銀行家雜誌109期繁體中文、台灣金融研訓院

封面故事:FinTech Taipei金融科技創新台灣首次舉辦FinTech Taipei,國內外業者齊聚在此金融科技創新交流平台,強力展現台灣的創新力,為傳統的金融機構帶來轉型風潮,讓國際共同見證台灣FinTech 的發展潛力。內容大綱:總論篇14 2018台北金融科技展大咖雲集吸引3萬人次參與 激發創新能量火花18 專訪台灣金融服務業聯合總會理事長許璋瑤培育金融科技新創 金總盼組台灣隊走向國際22 金融業發動創新實驗中心芬恩特創新聚落 養成FinTech新尖兵國際趨勢篇24 打破既有思維 迎向Bank 4.0金融創新教父Brett King:未來,銀行服務將無所不在!26 銀行實體分行大幅..