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金總領頭向前衝

107.06台灣銀行家雜誌第102期 / 採訪、撰文:廖和明

金總領頭向前衝 提高台灣金融識字率專訪金融總會秘書長吳當傑
因應金融產業的變化,各國都正積極強化「金融識字率」,讓民眾多了解金融體系外,更能協助預防詐騙、提高投資報酬率等。這項重要工作,正在台灣金融服務業聯合總會帶領金融業全力衝刺下,加速提升中。全世界重視的金融識字率,也就是提升金融知識的普及化,過去長期在政府體系,曾經擔任過財政部證券暨期貨管理委員會副主委、財政部主任秘書、金融監督管理委員會證券期貨局局長、金融監督管理委員會副主委、財政部政務次長,而後到臺灣土地銀行、華南金控暨華南銀行擔任董事長的現任金總秘書長吳當傑講到金融識字率,馬上感性說出「非常熱愛金總這工作」,因為可以整合資源、與所有金融業向前衝,是一個相當好的機會,能作一些公眾的事,因此對於這任務,不但要「全力以赴」,更要扮演好金融主管機關與金融業的溝通平台。吳當傑說,提高金融識字率不是一蹴可幾,而是要長期深入深耕、不斷持續地做,才會有一些成績展現出來,金總的推廣是積極走入校園、偏鄉,希望讓年輕學子及各階層族群,更清楚金融可以提供什麼服務,當中也都會介紹FinTech(金融科技)、洗錢防制等重要觀念,希望從小地方著手,慢慢讓更多民眾了解。台灣金融識字率亟待再強化吳當傑說到,根據標準普爾Standard & Poor's在2015年發表的全球金融知識水準調查,訪問來自140多個國家,超過150,000個成年人,請受訪者回答5道有關利息計算、風險分散、通貨膨脹和複利效果等基本金融概念的問題。結果顯示,全球有三分之二的受訪者屬於金融文盲,而世界各國金融識字率在主要經濟體國家和新興國家之間差異很大。其中,主要經濟體國家及識字率分別為加拿大(68%)、法國(52%)、德國(66%)、義大利(37%)、日本(43%)、英國(67%)和美國(57%),而新興國家則為巴西(35%)、中國(28%)、印度(24%)、俄羅斯(38%)和南非(42%)。以亞洲地區來看,四分之三的亞洲成年人較不具備金融常識,新加坡金融識字率59%,為亞洲地區最高;而柬埔寨最低,僅為18%。在台灣方面,雖然現今台灣社會教育普及,但在金融常識水準方面,則多數民眾仍處於金融常識不足狀態。標準普爾的調查報告,台灣的金融識字率僅37%,略高於全球平均的33%,若民眾對基本的金融概念認知仍嫌不足,除無法有效保障自己權益外,嚴重者甚至引發社會問題,值得大家重視。提高金融識字率有助避免危機而談到金融識字率,吳當傑說,當初在2005年的雙卡風暴時,就是一個相當重要的案例,當初不但銀行核准信用卡、現金卡過於寬鬆,許多民眾不知道循環利息的風險,因此釀成了卡債風暴,讓民眾跟銀行兩敗俱傷,傷害台灣經濟,這都顯示出了解金融識字率是相當重要的概念,可以避免產生金融風暴與社會動盪的危機。另一個大眾十分關心的就是金融詐騙的問題,金總不斷與政府齊力強化宣導民眾金融知識,藉由各種標語、宣示,整體來看,過去詐騙有利用解除分期付款、網購重複扣款為由,或提出高報酬理財詐騙等方式,都是常發生的案例,詐騙方式利用人性弱點或認知不足,其各種變化形式更是層出不窮,所以透過金融業臨櫃關懷,多一點點關心,就能幫助到很多人,而當中,讓家中的老人家深入了解,也是很重要的。就目前台灣金融教育的改善,吳當傑建議多方著手,包括強化年輕族群金融知識,以及年長者的反詐騙意識,而社會大眾應關注自身個資安全,多管齊下,才能強化金融識字率。除了避免詐騙等領域,吳當傑說,金總全方位支持金融科技,希望藉由新科技,讓更多人了解、體會到金融科技的便利,因此接下來將有金融科技的新創園區、監理沙盒法案的通過等等,這也將是重點所在。另一個金融識字率的核心就是儲蓄退休基金,尤其是現在金融業持續推廣「生活即是理財,理財即是生活」的概念,對退休金而言,應該要避免高風險的投資,而是應該鎖定較為安全的投資,所以要強化金融業的公司治理,希望讓理財專員有足夠的專業,並有充分的教育訓練,避免出現不當銷售,強化金融業為民眾信賴的基礎。金融業攜手合作 力推金融教育講到金融總會,吳當傑說,金總自2005年5月成立,今年滿13年,金總主要任務之一就是凝聚整合金融服務業之共識、力量及資源,以增進金融產業界之福祉,並兼顧消費及投資大眾之權益。因此從事社會公益與金融教育宣導推廣普惠金融也是非常重要的工作。為了達成工作目標,金總近年來在金管會的指導下募集成立了2個基金,分別是「金融服務業教育公益基金」及「金融科技發展基金」,這兩個基金對於金融教育推廣及金融人才培育方面著墨都很深,也藉由這2個基金,金總近年來投入了相當大的資源在推廣普惠金融,從幾個面向來推動公益,落實普惠金融,取得了不小的成果,包含辦理金融教育訓練,加強人才培育、辦理教育獎助學金、辦理公益慈善活動、作為金融業與主管機關溝通平台。而為配合政府政策及社會現況,金總今年金融知識教育推廣,將特別著重在幾個重點項目,包含配合金管會宣導政策重點、配合行政院洗錢防制辦公室,納入洗錢防制議題,針對高級中等學校與大專院校師生、一般民眾之特性及實際需要,規劃適當的金融教育課程。而為了推動金融科技發展,育成具潛力的金融科技公司,培育金融科技人才,提升金融業競爭力,吳當傑說,金總在金管會的指導下成立「金融科技發展基金」,基金首次募集2億元,由銀行、證券、壽險與產險公會、證交所、櫃買中心、期交所、集保結算所、財金資訊、聯徵中心及聯卡中心等11個單位共同捐助成立。這也是台灣首次針對金融科技發展而集結金融界資源力量,發揮經濟規模及整體規劃綜效之公益性基金,希望從校園紮根,培育校園人才。另外則是從產業出發,亦即「從業人才培育」。聰明運用金融工具 創造美好生活除了金總秘書長一職外,在華南金控、華南銀行擔任董事長的吳當傑引述蔡總統的談話,「需求是無限的,只要有創意,永遠有需求存在」,因此金融業要發揮創意,貼近民眾需求,就能贏得民眾青睞,以近期華南銀行與元大投信合作推出的「優利通」帳戶,就是藉由活期存款帳戶與貨幣基金結合,希望給民眾的生活與理財帶來新的樣貌。吳當傑說,提升民眾重視生活理財的觀念,金融業就更應以提供服務為導向,未來金融業應積極發揮「取之於社會、用之於社會」的精神,貼近民眾需求,例如華南金控、華南銀行積極推動「行動支付」,尤其是行政院院長賴清德宣誓2025年全台行動支付普及率達9成的目標,持續推動「QR Code 共通支付」,吳當傑認為,藉由金融業、店家、第三方支付等業者的大力促成下,讓行動支付的普及率有長遠的進步。吳當傑說,金總藉由金融教育推廣、深入各鄉鎮,再加上新科技的行動支付、金融科技的搭配,多方進擊,一定可以讓金融識字率逐步提高,也讓金融業能朝向「創造美好生活社會」的願景前進。

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107.06台灣銀行家雜誌第102期繁體中文、台灣金融研訓院

封面故事:全面提升金融涵養與識字率金融科技日新月異、一躍千里,若在有心人操弄下,可能造成了衝擊全球的經濟危機;本期將介紹各國及台灣如何提高大眾金融識字率與素養,以供參考。內容大綱:總論篇20 提升金融識字率與金融涵養 健全金融秩序 促進金融福祉24 美國需突破金融識字率低落窘境 金融業發展領先群倫 國民金融概念急待提升27 為何要在意金融涵養與金融識字率? 金融知識全能通 共享最美好時代31 日本金融教育向下扎根 前進中小學 播撒金融知識種子政策篇35 專訪金管會副主委鄭貞茂 落實提升金融識字率 消費者保障權益更穩固金融篇38 專訪金融總會秘書長吳當傑 金總領頭向前衝 提高台灣金融識字率41 ..