臺灣企銀雖然以國唯一的中小企業專業銀行而立足多年,但仍以創新的思維發展多樣且兼具社會公益性的商品。現在更鎖定都更危老,在去年底成立「創新金融專案公室」,積極強化都更危老業務,以更貼心的服務,協助臺灣盡速改造都市面容。

 

 國唯一的中小企業專業銀行臺灣企銀在董事長博怡於2017年11月底上任後,先帶來有度的金融商品銀色之愛信用、有度的公益銀髮樂齡學堂,接著下來則是開始打造金融品創新,鎖定都更危老,結合綠色金融、銀髮金融、文創金融,並在去年底成立「創新金融專案公室」,積極強化都更危老業務,希望打造臺灣更好的市容。博怡更藉由積極與部溝通,讓臺灣企銀上下都能了解臺灣企銀在台灣社會獨特且不可或缺,同仁應該珍惜這對社會有意義、有價的工作,齊心協力為廣大的小微、新創與中小企業提供貼心到位的服務。這是讓臺灣企銀持續向上提升最有效的方法。

 

博怡除了帶來過往的國際視野,更藉由總經理施建安以往長期在彰化銀行的豐富經驗、幾位副總經理長期在授信等方面的核心競爭力,再加上張志堅副總督導的「創新金融專案公室」配合在金融界素有都更金融先驅的陳銅溪主任,共同深耕臺灣企銀的競爭力。

 

臺灣企銀藉由「鐵四角」的戰力,漂亮轉身,都更危老的進度更是「衝、衝、衝」,預計今年8月就將突破年度目標的百億元,朝150億元邁進,接下來更將鎖定工業廠的都更危老前進,立志能為工業廠都更的第一品牌,8月位於新莊的新北第一件即預計動。

 

目前創新金融專案公室已經接洽理2件工業區廠房重建案,分別為「林口工二工業區廠房危老重建案」、「新莊化成工業區廠房危老重建案」,未來臺灣企銀將深入有都市更新意願的社區及工業區等,結合「融資、信託、綠能、銀髮」等多元創新方式,輔以建築經理公司專業管理及續建等機制,協助各類型都更危老運作更為順暢安心。

 

博怡,過去曾經到日本實際觀看都更的實例,日本在都更過程中,專業金融機構的加入發揮相當重要的功能,日本郵政及東京車站附近,就是一個相當好的都更成果,留下了史立面,後面則是現代化大樓,並採用智慧建築,兼顧科技進跟人文度。

 

因此,臺灣企銀的都更危老不是單純的都更危老,而是以前瞻的思維,考量了科技、人口結構變遷、互動溝通、智慧建築等方面當作基本信念,也就是引進一個全新的概念

 

協助小微企業與新創事業取得營運資金

施建安則是以優越的外匯、財務操作能力,強化「資金活水、借力使力」。他,臺灣企銀秉持中小企業專業銀行精神,致力照顧小微企業的資金需求。在公股銀行中,雖然資本規模最小,但中小企業貸款占總放款比重排名第一,中小企業融資家數排名第二,中小企業放款餘額排名第三。

 

現在臺灣企銀更推出融資金額、數成長的「三年中期計劃」,積極協助小微企業與新創事業取得營運所需資金,鎖定資本額3,000萬元以下的中小企業,量身訂做推出「小微+新創•活水倍增」專案貸款,希望達成「小微新創融資家數倍增、千億活水協助中小企業」的目標,深耕中小企業。其中,中小企業放款數要倍增至50,000,也就是新增25,000,並新增1,000億元的放款量。

 

施建安,在知識經濟時代,無形資夾層融資等新型態的投融資模式愈形重要,臺灣企銀以專業銀行照顧新創事業的精神,積極推動無形資融資,在多次與工研院商議與規劃後,將與工研院合作,理無形資融資業務,並獲得信保基金的大力支持,而「無形資夾層融資業務」的開展,將讓新創事業順利取得資金支援。

 

外,臺灣企銀於去年10月成立創投子公司,目的除由臺灣企銀提供中小企業中長期融資業務外,也能藉由參與早期投資,達到銀行與客雙贏,更使臺灣企銀建立與客間緊密的夥伴關係。未來銀行與客之間除了融資外,銀行也可能成為客的股東,分享營運的成果。創投子公司近期提出的「轉骨登峰投資專案」,即以股權投資方式,協助中小企業即時取得轉型升級、創新發展或傳承接班所需資金。

 

在輔導上面,臺灣企銀加強中小企業融資諮詢服務,協助提供中小企業中、長期融資,以改善生設備及財務結構,後續應可持續拓展服務功能及範圍。

 

外,臺灣企銀更理「中小企業融資、輔導」系列巡迴列車講座,並結合外部單位,包括中小企業聯輔中心、管科會、創新創業總會等單位,合作理全國巡迴融資實務及二代接班等系列講座與論壇。協助中小企業因應「跨世代、跨領域、跨地域」(世代傳承、創新轉型、國際化)的發展難題及融資挑戰,目標是在3年,巡迴講座預計理60場,輔導人數約計6,000人。

 

簡化申請流程 積極推動都更危老

張志堅是企金督導副總,負責深耕小微、新創,以厚植核心競爭力,近年則是積極將都更危老的觀念化,並將服務的觀念、想法深化於銀行部,同時舉了相當多的訓練及講習,就是要藉由125家分行的實力,讓客得以蜂擁而來,而在當中如何壓低風險、調整細節,就是成功的關鍵所在。

 

首先,就是讓客的申請簡化,這方面要在便利客、符合法規上調整;外,在改變責任歸屬方面,過去針對授信案若列入逾放,都需要追究責任,現在則是因應國家政策,若是正確執行、沒有故意、沒有偏差,即使出現倒帳,都不會追究責任,這部分就是讓員工得以認真做業務,也會跟信保基金溝通,做一些調整跟落實。

 

張志堅強調,進入臺灣企銀已經34年了,現在隨著完成都更危老的政策,更積極協助都更危老更加順暢,住宅也要考量未來都更數十年後的再次都更,而工廠廠的都更,亦可以藉由資證券化,讓都更更加順利,但這都需要時間發酵,因此臺灣企銀藉由125家分行,以行員當觸角,積極推動都更危老業務。

 

張志堅,以受訪當日下午就在銀行部舉行的座談會為例,容就是介紹韓國中小企業銀行的實際執行、專業分工等面向。

 

「快、易、通」差異化創新服務

對於臺灣企銀設立「創新金融專案公室」的起,陳銅溪,「創新金融專案公室」的設立任務就是對於「都市更新與危險老舊建築重建」、「綠色金融」、「文創業」等貸款的扶持,一般都更會再加上文創金融、綠色金融等層面,若是工廠都更則是加上種電儲能,這可是「都更2.0」,下一更將成立「都更智慧聯盟」,讓臺灣企銀打造出都更危老的生態系,成為武林盟主。

 

在都更能力上,臺灣企銀受到外界的大力肯定,陳銅溪,臺灣企銀是以「快」、「易」、「通」的差異化服務,獲得客認同及肯定。

 

「快」,代表的是設立創新金融專案公室,專責理評估規劃,加快理時程。由於重視理都更、危老重建貸款的金融機構不多,臺灣企銀為其中最為積極理之行庫,特別成立創新金融專案公室,直接向客提供專業諮詢服務及規劃建議,減少營業單位因相關業務熟悉度不足,而延誤理時程,提升作業效率,等於是由總行領頭,帶領業務向前衝。

 

「易」,則是都更實務經驗豐富,解決客疑惑,讓都更、危老重建變容易,陳銅溪業界經驗20多年,嫻熟相關業務操作,有都更界導師的美譽,幾個著名的個案,如台北市尚華仁愛大樓都更案、永春社區(有都更受害聯盟彭龍三)都更案、水源路四、五期(跟斯文里一樣均屬整建住宅)都更案均由陳銅溪協助完成,更增加客對臺灣企銀的信賴感。

 

「通」,則是提供完整都更危老重建前、中、後期各項資金融通服務,讓客無須擔憂資金籌措,一路暢通。臺灣企銀提供重建前、中、後期完整融資服務,如:購地(屋)融資、建築融資、重建周轉金貸款、合建保證金貸款、代償其他金融機構債務、分貸款、現有房貸等,對於社區自都更(即地主自力更新),臺灣企銀更可最高提供全額融資,讓客獲得充沛資金融通,得以無後顧之憂。

 

外,陳銅溪,臺灣企銀的融資、信託架構完善,保障全案得以順利完成重建。臺灣企銀可透過信託機制,將重建基地、原有建物、建造中及已完工之建物納入信託財,建造執照起造人變更為建經公司,權獨立,保障全案進行不受外力干擾。

 

此外,可以將借款人自有資金、銀行融資款項、預售房地款設立信託專控管,全案資金流向明確、專款專用。外,則是納入續建機制,於興建期間,借款人若興建資金不足或貸款未按時履約息等情事時,得動續建機制將未完成工程續建完成,降低全案的風險。

 

陳銅溪強調,臺灣企銀的都更不單單是融資,而是提供全方位的解決方案,可以協助資源整合、資源輔導等等,像現在的工業廠都更就會協助打造成為國際大廠的研發中心來努力,藉由清楚定位協助所有廠商,讓臺灣企銀更貼近土地。

 

博怡最後到,未來更要帶領所有行員助小微、新創企業,且是義無反顧、責無旁貸地前進,希望能讓所有客洞悉價,而非決戰於價格,是以社會使命感當做第一要務,要把事情做好、做對,提供的不僅是有價的服務,更是物超所、有度的服務。