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退休金QA學堂

  • 作者郭俊杰
  • 語言別: 繁體中文
  • 出版社台灣金融研訓院
  • 出版日期: 2013/07/01
  • 版次: 初版
  • 類別: 財富管理類
  • ISBN: 9789865943325
  • 讀者評鑑:

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內容簡介

國內高齡趨勢的深化,面對數十年養老生活的財務安排,已經成為你我必須正視的重要理財規劃項目。而其中「退休金來源」一直以來為社會大眾關注與討論的焦點議題;不論是國保、勞保、軍公教人員保險,或是不同職場身分別之企業退休金,因為相關基金財務精算報告的公布,國人難免會擔心:「退休金制度能永續存在嗎?未來社會保險與企業退休金的變革,可能造成自己日後請領數額或型態的影響又是如何呢?」;當然有更多民眾,開始認真地想瞭解自己適用的退休老年給付規定。

退休時到底可以領到哪些錢?領多領少金額怎麼計算?何時開始領又能領多久?不同的退休給付來源到底差別在哪裡?勞工退休時可能同時領到國保老年年金、勞保老年給付、退休金新制與舊制的給付嗎?本書將一般民眾遭遇到相關退休給付的實際問題彙整成冊,透過問答之設計,引導大家認識「國保老年年金、勞保老年年金、企業退休金以及軍公教相關退休給付」中的特色與重點。

希望在案例分析與淺顯易懂的文字說明中,對現行制度規定能有更正確與適切的瞭解,從而找出自己最合適的選項選擇,期能將可領金額最大化以及降低長壽的費用風險,滿足且豐富你我的養老生活。

目錄

單元一 退休規劃概論
 
1. 為什麼你我需要安排退休的財務規劃? 
2. 現在「想」退休,晚了嗎?還是太早? 
3. 怎麼做「退休財務規劃」? 
4. 可能面臨的風險與變數? 
5. 面對「退休財務規劃」的基本原則與態度。 
6. 退休可以領到哪些錢? 
7. 不同退休給付來源之差別。 
8. 勞工退休時可能同時領到國保老年年金、勞保老年給付、退休金新制與舊制給付嗎?


單元二 國民年金老年年金給付 
 
9. 我是國民年金保險的被保險人嗎?為什麼還在念書的學生會收到繳納通知書? 
10.退休國民可以參加國民年金保險嗎? 
11.以下對象可以參加國民年金保險嗎? 
12.國民年金提供我們什麼保障? 
13.國民年金要繳多少保險費啊? 
14.國民年金保險要如何加保?何時才會生效?保險費又應該如何繳納? 
15.若無力繳納保險費,其處理方式為何?保險費可以不繳嗎?會不會被罰? 
16.對於「配偶連帶繳納義務」,若主張未繳費部分不計入保險年資,或將於10年內計息補繳保險費,配偶還會被罰嗎?又被保險人婚姻狀況改變呢? 
17.參加國民年金保險後,如果有欠繳保險費及利息的情形,可以提出補繳嗎? 
18.什麼條件才可以請領國保老年年金給付?給付的金額又是如何計算? 
19.哪些情形會造成國保老年年金無法擇優以A式計算? 
20.國民年金開辦時 (民國97年10月1日) 已經年滿65歲之一般國民,得請領老年基本保證年金之資格為何? 
21.領取軍公教相關退休金者,原則上為國保老年基本保證年金之排除對象,但是聽說有例外的情形? 
22.造成無法請領國保老年基本保證年金之「排富規定」,其中所得總額50萬元以及房屋土地價值500萬元,應如何計算? 
23.從敬老津貼至現行國民年金的老年基本保證年金,80歲的張婆婆每個月皆開心請領上述金額。但是民國101年年初卻收到停發通知,她很生氣不懂到底發生了什麼事? 
24.國民年金被保險人如果在65歲前後不幸死亡,可以請領何種保險給付?如何計算其金額? 
25.國保遺屬年金給付之請領,並非留有順位遺屬即可,尚需符合規定的條件為何? 
26.遺屬年金已由第1順位請領時,第2順位後之遺屬有無請領機會?

 
單元三 勞工保險老年給付
 
27.在便利商店兼職的我,可以參加勞工保險嗎? 
28.現年66歲的陳先生日前受僱於僱用五人以上的公司,他可以參加勞工保險請領老年給付嗎? 
29.勞工保險保險效力何時開始?怎麼會有已經完成加保手續,又發生事故而沒理賠的情形? 
30.在勞工保險老年給付中,「年金領」與「一次領」有何不同?勞工可否任意選擇老年給付的請領型態? 
31.勞工若想要選擇勞保老年一次給付,需具備何種條件?給付內容如何計算? 
32.舉例試算說明勞工保險老年一次給付之資格與金額。 
33.勞工若想要選擇勞保老年年金給付,需具備何種條件?給付內容如何計算? 
34.聽說依勞保年資累計規定,未滿半年的部分將會浪費不納入計算,真的嗎?以下舉例試算說明勞工保險老年年金給付金額。 
35.中高齡勞工再次就業,若日後退保前三年平均月投保薪資因而降低,是否會影響其請領勞保老年年金的金額? 
36.聽說老年一次給付與年金給付中,有關年資計算的規定不同? 
37.有人說活到八九十歲時,領老年年金比一次給付金額多出上百萬元,是真的嗎? 
38.什麼!「長壽」是風險? 
39.選擇老年一次給付或年金給付時,是否應考慮當下的身體健康狀況? 
40.聽說勞工朋友只要年滿60歲就可以每個月領勞保老年年金,而且金額很多呢? 
41.如果延後提出請領,可以領取更多的年金嗎? 
42.如果55歲被迫失業,但是勞保年資合計已有15年以上,可以提早領老年年金嗎? 
43.勞工甲現年61歲自服務公司退休,勞保年資合計34年,試計算一次給付與年金給付擇一申請之金額? 
44.勞工乙現年60歲,日前離開公司,參加勞保共2年9個月,退職當月投保薪資31,800元,勞保期間平均投保薪資25,200元,試計算其勞保老年給付? 
45.勞工丙現年49歲 (民國102年),從20歲起開始參加勞保,曾經轉換3次服務單位,日前離開現職工作,退職當月勞保投保薪資43,900元,試計算其勞保老年給付? 
46.若勞工已繳交勞工保險與國民年金保費,為何仍有無法領取相關給付的情況? 
47.中高齡勞工因故退出職場,日後欲提出勞保老年給付請領時,發現該項請求時間已經超過5年,其能申請得到嗎? 
48.張媽媽於60歲起每個月領取勞保老年年金2萬元,待其70歲、80歲至終身時,是否皆可領相同金額? 
49.年滿65歲但是勞保年資未滿15年,於職場轉換過程中曾經參加國民年金,聽說勞保年資可以與國保年資合併計算;另若欲請領老年年金,又該如何計算? 
50.根據不同條件,並以實例說明同時領取勞保與國保老年年金給付之狀況。 
51.哇!勞保年金很不錯耶,可是目前沒有工作無法累積年資;但是聽說可以透過職業工會加保,可行嗎? 
52.在便利商店、加油站或餐廳打工,或同時兼職二份以上工作,這樣的部分工時勞工可以參加勞工保險嗎?其投保薪資對日後老年等保險給付會有何影響? 
53.林小姐累計10年的勞保年資,後因轉換職場身分,為公教人員保險之被保險人,則先前的勞保年資浪費了嗎? 
54.為什麼我不能領老農津貼?以下需特別注意之限制與權益提醒:對象A為於民國87年11月13日以後加入農保者;對象B為民國102年1月1日始申領之老年農民。 
55.假若投保勞工不幸身故,其可請領之勞保保險給付項目為何? 
56.聽說請領勞保遺屬年金,每個月至少有3,000元的基本保障金額,甚至會依遺屬人數加計發給,真的嗎? 
57.今勞保被保險人於以下不同情境條件身故,請試算其得請領之遺屬年金金額?
58.勞工不幸身故,依規定符合資格之遺屬得按月請領遺屬年金。其中有關遺屬年金給付之請領順序與資格為何? 
59.具勞保身分之妻與子不幸罹難,倘若甲皆為個別之當序遺屬且符合條件,即其具有受領二個以上遺屬年金給付資格,甲可以合計併領遺屬年金嗎?遺屬年金之受領,除請領人身故外,會不會有其他可能停發之情況呢? 

單元四 企業退休金
 
60.何謂勞工退休金「舊制」?我領得到嗎? 
61.勞工甲現年63歲,於Y公司服務屆滿33年,近年每月工資為10萬元,勞保投保薪資為4.39萬元。試問甲先生可否提出自請退休之申請?若可,其得請領退休金數額為何? 
62.何謂勞工退休金「新制」?我領得到嗎?會不會有無效的工作年資問題?以退休後費用支出相對於退休前薪資比率來看,新制退休金之所得替代率高嗎? 
63.誰來提繳新制退休金?參與自提有好處嗎?聽說為鼓勵勞工提早準備自己的退休金,若於勞工退休金帳戶中,自行提繳每月工資的6%,將享有稅賦的優惠? 
64.由於勞工適用不同的退休金制度,萬一被公司資遣,得請領之資遣費差異為何? 
65.勞工需具備何種條件方可請領新制退休金?又其請領方式、金額計算以及核發規定為何? 
66.聽說勞工退休金新制能夠照顧勞工一輩子,其方式為何? 
67.查詢勞工退休金個人專戶資料中發現,為何會有雇主與個人提繳退休金收益為負數之期間?勞退基金運用是虧損的嗎?會影響到退休金 (本金) 嗎? 
68.面對可能發生的身故風險,應如何處理勞工新制退休金個人專戶的金額? 
69.聽說退休金之請領會計入個人所得,可能會增加所得稅之負擔,真的嗎?勞工新舊制退休金有無不同之規定? 
70.由於新舊制不同退休金之適用規定相當複雜,應如何釐清自身的權益?


單元五 軍公教相關退休給付 
 
71.何謂軍公教保險相關的老年給付,是否就是退休金呢?每個人都能選擇月退嗎? 
72.李先生於102年3月依法退伍,申請退伍給付,保險年資25年,退伍生效月份的保險基數金額為38,050元,試算其退伍給付金額? 
73.私立學校教職員適用公教人員保險嗎?需達到何種條件才可以申請公教保險的養老給付?應如何計算請領金額? 
74.試算以下對象之公教人員保險養老給付金額? 
75.何謂公務人員退休新制?公務、教育以及軍職人員的適用時間都一樣嗎? 
76.公務人員 (教育以及軍職人員) 的退休條件為何?其退休金種類與計算方式? 
77.李先生現年60歲欲於單位申請退休,31年的公職服務年資,將有84年7月1日前後退休金新舊制度之不同適用規定,該如何計算呢? 
78.公務人員選擇「月退休金」之請領,除相關退休資格外,尚需符合何種條件? 
79.在公務人員月退休金「75制85制」起支年齡方案中,關於「過渡規定」為何? 
80.未達月退休金起支年齡或不符合「年資+年齡」之指標數者,就不能領退休金嗎?

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